银行保本理财政策收紧 保本型理财产品或将淡出
时间:2014-07-29 10:59|来源:未知|编辑:
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近日,银监会下发的一则《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(简称“35号文”)让银行理财产品市场再起波澜。银行业内人士坦言,“35号文”的到来,意在堵住银行理财投资非标准化资产漏洞,解决银行理财黑箱操作的信息披露问题,理财产品刚性兑付问题亟待打破。
有内人士指出,“35号文”对于理财产品市场最为直接的影响,就是保本型理财产品将逐步淡出市场。“35号文”要求不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍;不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。
投资者在看到各类所谓刚性兑付产品高收益时,应该清楚地认识到,“预期收益率”和实际收益还是存在区别的,预期本身就是产品收益率的最高收益预测值,和产品到期的产出很有可能有出入。新文件的出台意味着,未来银行理财产品的结构将趋于合理,当前主流结构的理财产品数量会逐渐减少,取而代之的是信息披露更加透明、投资方向更为明确的开放式产品。
实质上,如果投资人倾向于相对保守的理财模式,那么短期理财类产品,如资金流动性十分灵活的余额宝等宝类产品,其低风险对投资人来说都是不错的选择,虽然宝类产品依托的货币基金收益持续走低,但根据目前银行推出的理财产品收益率普遍居高的现象来看,市场货币政策收紧极有可能再次促进宝类产品收益率的提升。而相比之下,近期受到广泛关注的互贷“日盈宝”类债权理财产品,虽然相较产品初期收益率有所下滑,但年化收益仍维持在10%左右,加上与余额宝类似的即时赎回模式灵活性较大,也吸引了不少投资者的关注。不过不得不需要注意的是,因相关网贷行业现行制度暂时尚未出台,部分无保障措施平台存在安全隐患和收益缩水可能行,因此抬高了该类产品投资的隐性风险。
根据资深理财人士提醒,在监管部门要求银行理财产品破除“刚性兑付”机制的前提下,投资者在购买理财产品时,可以关注更多的理财产品种类,分散投资,将资金投向明确化,清晰化。
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