以案说险（第十九期）丨防范“退保理财”骗局的风险提示

近年来，一些保险消费者被诱导通过办理退保或保单

质押贷款获取资金、购买高收益“理财产品”的案件频发，市场上有冒充金融监管部门、消费者协会、保险公司等名义实施“退保理财”诱骗消费者的不法行为，此类案件具有犯罪手段新颖、欺骗性大、隐蔽性强等特点。

一、【案例简介】

保险消费者W女士于10年前投保了某保险公司的保险产品。近期，W女士接到自称是某地保险行业协会工作人员致电，告知W女士持有的保险产品收益较低，劝其到保险公司办理退保，然后用退保资金转购“理财产品”，这样可获得额外贴息，还可以领取旅游券、赠送礼品。为此，W女士致电保险公司客服热线咨询后，方才恍然大悟，原来自己被不法分子引入“退保理财”骗局。

二、【案例分析】

此案中，不难看出不法分子“退保理财”骗局的基本操作手法如下：

首先通过拨打保险消费者电话、信函、短信等方式，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司的工作人员。

然后称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”“赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”。

最后劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后，购买“理财产品”。

据了解，这种“退保理财”骗局导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，涉嫌非法集资，社会影响恶劣！

三、【消费风险提示】

如有人员通过信函、短信、电话劝说您退保转购理财产品，请务必提高警惕，不要轻信。为此，提示广大金融消费者：

1.正确认识保险功能

保险的主要功能是提供风险保障。人身保险以人的生命或身体为保险标的，在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时，保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿等。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品,以保障功能为主。建议保险消费者谨慎退保，以免失去保险保障。

2.勿受高息理财诱惑

以高收益为卖点的“理财产品”，可能涉嫌非法集资，

给投资者造成巨大损失。为避免上当受骗，建议保险消费者不要轻信“退保理财”，做到“三拒绝”：拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报；拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动；拒绝与销售人员以个人名义签订投资理财协议，拒绝销售人员以个人名义出具收据等。

3.依法维护自身权益

如遇可疑邀约时，可通过各保险公司官方网站、客服电话等正式渠道查人员、查产品、查地址，核实销售人员是不是保险公司销售人员、所售产品是不是保险公司产品、所留地址是不是保险公司及其分支机构地址。

如遇“退保理财”骗局时，建议留存相关证据，及时向公安机关报案，也可向当地保险消费者权益服务中心咨询。