向保险生态系统演进 中国大地保险以科技转型打造智慧保险

此时保险公司的触角,已不局限于单个险种、单一保险服务,而向着多产品融合的健康、出行等生态圈发展,为消费者提供咨询、投保、理赔、增值等一站式保险购买服务;已不限于内部一站式流程,而向着打通上下游产业链、对接外部科技公司、外部流量平台的生态体系方向进展。

不少保险公司开始以保险科技驱动数字化转型。近日,在第218场保险业银行业例行新闻发布会上,中国大地保险公布了其转型方案、经验及进展。

“三新三聚焦” 战略基本落地

在2017年中国保险科技发展元年,中国大地保险启动了大地核心战略转型项目,确定了公司“科技驱动下的客户综合经营”的战略蓝图,通过“三新三聚焦”打造以“新模式-聚焦客户”、“新业态-聚焦布局”、“新系统-聚焦科技”为特征的“新”大地。

目前,以客户为中心的战略改革转型架构已实现落地并不断优化。在业务上下游已经开始生态产业链布局,如成立电商公司、保代公司、金科公司。在聚焦科技方面,大地每年在科技方面投入上亿元,目前参与公司科技转型的技术人员总数超1000人。得益于科技上的大力投入,中国大地保险近两年在大数据、人工智能等新技术应用、新一代核心系统建设等诸多方面取得了有效突破,运营效率和服务质量得到大幅提升。

新一代核心业务系统上线 改变保险经营方式

对于目前多数保险公司在用的第三代核心业务系统来说,不管是应对创新需求的爆发,还是要求更灵活的渠道对接,都显示出了技术迟疑。2018年12月,中国大地保险研发的新一代核心业务系统上线,从技术的颠覆上完成了第四代保险核心业务系统的进化。全球首次采用“私有云+微服务”架构的保险业务系统、国内第一家真正意义上的“产品工厂”。运用该系统后,产品上线周期从1个月缩短至以3天,简单的产品可以实现实时上线,整体操作效率大幅度提升,可以快速、灵活应对差异化的客户需求,这就意味着转变服务用户的方式,满足用户真正的定制化需求。开放API平台后,平台渠道系统对接由 3个月缩至1-3天,场景拓宽与生态联合更加触手可得。

“三化”工程升级 联合生态打造智慧保险

2019年,为承接“三新三聚焦”战略,形成具有大地特色和科技支撑的公司品牌,中国大地保险提出“线上化、数字化、智能化”,并启动“三化”能力提升项目打造智慧保险。

在线上化方面,目前大地正在打造线上化客户综合经营APP,在硬件上,通过物联网、车联网、无人机等整合,引流高科技设备流量,持续优化产品销售和服务;在数字化上,2019年,与百度成立的联合实验室已产出客户标签体系、交叉销售模型等成果,推进生态场景融合与智能风控;在智能化拓展上,深挖如“高流量”、“高频交易”、“强关联性”等使用场景,上线了财务RPA与智能回访RPA降低运营和用户成本。此外,还建立了集中运营的科技化大中台,集中类似生物识别、图像识别、语音识别等各种前沿技术。

日前,中国大地保险在218场银行业保险业例行新闻发布会发布会上披露,基于大数据平台,中国大地保险的单个用户标签已超过700个,今年将增加到1000个,用于模型输入的衍生变量近4000个。2019年已陆续产出包括系统化的客户标签体系、交叉销售模型等成果,并已成功试验应用;智能客服项目已接待客户4.5万人次,服务完成率72 %,智能回访成功率92.87%,客户对机器人的满意度97%;此外,在线上化方面,2019年客户绑定率将达到50%;2020年,80%的管理流程预估将实现科技化。

中国大地保险以科技推动商业模式转型,为传统保险公司提供了参考坐标。实际上,保险公司构建生态系统,是一场关于用户获得感的提升过程,也是在保险市场集中度越来越高的形势下,提升市占率的有效途径。