互联网理财，且行且理智

　　在刚刚过去的2014年，互联网金融风起云涌，宝宝类基金年底逆势“坚挺”，P2P平台预期18%左右的年化收益，银行系P2P也快马加鞭上调收益率……互联网改变了金融语态。于是，你的零花钱放在账户里可以增值，微信除了聊天还能理财，只投几十元钱也可以放贷，没门槛、易操作的互联网金融理财产品也是引领了全民理财时代的到来。不过，在你准备奔赴互联网理财战场之前，是否想过自己的投资目的，应该如何根据自身特点来进行资产配置呢？互联网时代，理财一样需要私人定制。

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　　姓名：宁宁

　　职业及月薪：某国企行政，10000元

　　家庭状况：35岁，三口之家

　　风险承受能力：低

　　投资目标：储蓄、教育基金

　　理财建议：就借款人的年龄，家庭背景，工作状态及风险偏好等因素而言，网贷之家投资研究员左泓锐建议此类投资人选择稳健保守类型的投资理财产品为宜。“比银行储蓄的定期存款稍高即可”。像宁宁这一类的投资人追求的并不是较高的收益，他们更在乎抑或是更担心的是他们的此次投资的本金是否会亏损。

　　投资组合：直销银行保本理财类产品50%，“宝宝类”产品40%，银行系背景P2P网贷10%。

　　推荐产品：兴业直销银行1月6日起息的“2014年第52期天天万利宝F款(贵宾版)”，投资期限为63天，预期收益率5.7%；宝宝类的可以选择余额宝，也便于日常的消费购物，近日余额宝的七日年化收益率也有4.7910%。银行系P2P可以选择类似于招商银行小企业E家，年化收益率均在6%左右。滚雪球APP理财师建议，此类投资者也可以拿出5万到20万购买票据理财产品，一般收益率达7%，比货币基金略高，建议用户可以选择3-5个不同期限的票据，用以保证收益和流动性。

　　2

　　姓名：阿畅

　　职业及月薪：某私企销售人员，6000元

　　家庭状况：25岁，恋爱中

　　风险承受能力：中高

　　投资目标：储蓄、买房

　　理财建议：就目前投资人的工作环境、生活状态以及预期生活要求来看，此类投资人是资金需求型。因此，左泓锐表示这类投资人的风险承受能力和风险偏好较高。“因为高风险的背后才能带来高收益，如果不理财，投资人的工资现状和房价现状，很难买房，但是传统渠道购买理财产品又受到投资门槛的限制”。

　　投资组合：直销银行理财类产品30%，“宝宝类”产品40%，P2P网贷30%。

　　推荐产品：这类投资者对于收益率比较关注，因此，在选择直销银行理财产品时，可以关注节日前后的时点，比如2014年12月19日晚，招商银行的小企业E家就曾推出预期年化收益8%的理财产品，一经推出就被抢光。

　　宝宝类产品可以关注“理财通”这种便捷的方式，特别是在节日前后，比如像元旦，春节前后就要特别关注。比如在圣诞前后就曾推出几款相对较高收益的基金，像投资期限一个月的“招商招利月度理财（0119期）”，一期期满后也可以选择自动买入下一期。不过，如果你对资金流动性要求较高还是算了。

　　此外，滚雪球APP理财师也提醒投资者，可根据自己的收益和风险偏好，将5万-10万元的资金进入股市，中小投资者可以考虑到互联网平台，比如金斧子平台进行配资，将资金放大3—5倍杠杆，用小资金撬动大投资，降低被套牢的风险，更高效地运用资金。

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　　姓名：浩哥

　　职业及月薪：私企高管，20000元以上

　　家庭状况：40岁，单身

　　风险承受能力：高

　　投资目标：旅行、资产增值

　　理财建议：对于此类高净值人群，对于产品的选择更为自由。左泓锐表示，就借款人目前个人方面而言，单身未婚，喜欢旅行，收入高，爱好旅行，对风险偏好高。投资策略方向都比较激进冒险。

　　投资组合：直销银行理财类产品20%，30%PE/VC类产品，30%浮动收益类产品，P2P网贷20%。

　　推荐产品：对于这类投资者也可以关注互联网平台中的信托产品，比如在金斧子平台中的“四川信托-汇鑫9号第一期集合资金信托计划”，预期收益率达9.5%—10%，起购起点为50万元，半年付息，投资期限为一年。在选择网贷平台时，可以选择新上线平台，一般新上线平台都会做一些活动来冲量，收益率一般都可以保证年化在15%以上。(许莉芸)