民生银行真没收手续费?收,只是微信支付先行承担了

这几天，围绕微信支付上调民生银行卡提现和转账的手续费一事，微信支付和民生银行之间针锋相对地打起了“嘴仗”。

时间首先要回到11月18日。微信支付在发布公告称，下月起将上调向民生银行卡提现和转账的手续费至0.15%。而且公告特别指出，此次调整基于民生银行快捷支付手续费过高带来的成本压力。

随后的11月23日，民生银行又在其官方APP回应称，自与财付通合作快捷支付业务以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费，微信支付宣称的费用调整与其无关。

微信支付和民生银行双方似乎都不愿背锅，而且都说明了自己理由。有网友就对此提出了疑惑：“微信支付说民生收费高，民生说根本就没有收费。那它们之间肯定有没说实话的。”

不仅网友们存有疑惑，业内看法也不尽相同。中国支付网创始人刘刚就表示：“从支付业内的角度看，民生银行的问题更大一些。民生银行的公告完全就是糊弄用户，以文字游戏的方式想甩锅给微信支付。现在的商业模式是微信支付从民生银行的卡扣款都需要给民生的手续费，可民生银行避而不谈，只说收款免费，事实上任何一家的收款都是免费的。正如之前你看到的那样，其实支付机构一直在补贴这个手续费，以补贴来吸引用户。但随着资金量越来越大，补贴也就越来越多。”

说到这里，大家也就终于搞清楚症结所在：其实微信支付和民生银行双方都没有撒谎，但强调的收费项目并非同一范围。本质上就是微信支付方面向银行支付的“通道费”，到底该如何分担的问题。

那么问题来了，这里的“通道费”是个啥?简单讲，第三方支付平台调用银行的快捷支付接口，快捷支付接口只要从银行划出款项，就会产生费率。微信平台支付的平均费率在0.1%左右。

用户的从银行卡扣款向零钱充值会产生成本(A环节)，用户零钱之间转账不产生费用(B环节)，如果收款人从零钱包提现至银行卡(C环节)，成本不高，大多数银行不收费。

成本大头来自调用银行的快捷支付接口(A环节)，也即是此次微信所说民生银行收费的环节，快捷支付接口只要从民生银行划出款项，就会产生费率。微信用超额提现收费(C环节)补贴部分快捷支付(A环节)巨额成本。

也就是说，提现时确实银行没有收费，但是钱从银行卡转进第三方支付账户，银行却是每笔都额外收取费用，只是这笔收费用户感觉不到，因为由微信支付承担了。向微信支付等第三方支付收取通道费用，是商业银行的一项重要中间收入，而且每家银行都会向微信支付收费，但是民生银行的收费比其他银行高。

因此，这起调价事件可以理解为，微信支付希望通过提高对民生卡用户在提现和转账方面的收费，来弥补自己在民生卡快捷支付消费方面付出的成本。

那么下一个问题又出现了，银行的“通道费”成本究竟有多高?以至于财大气粗的腾讯如今都支撑不住了。

来自腾讯的第三季度财报显示，微信支付依然保持线下商业支付笔数同比增长200%、日均交易量同比增长50%的高增速。随之而来的支付相关服务也产生了较高的收入成本。

腾讯第三季度的收入成本同比增长35%至人民币451.15亿元。该项增长主要来自于支付相关服务成本、内容成本以及渠道成本。集团其他业务本季度的收入成本同比增长63%至人民币156.78亿元，其中支付相关业务的收入成本占很大一部分。

如此巨大的费用，显然给腾讯也产生了较大的成本压力，也大大挤压了微信支付的发展空间。而民生银行又恰恰较其他合作银行收费最高，微信支付提高它的提现费也就合情合理了。

到这，此次微信支付上调提现费事件的来龙去脉算是交代清楚了。对于广大用户来说，其实也不会受到太大影响，因为微信支付只针对民生银行客户提升0.05%的手续费，而民生卡客户在微信总用户中占比很小，因而覆盖面小，影响十分有限。并且，钱放到微信钱包里还更方便使用，一般来说也不用提现。