我的房贷，该不该提前还掉？

　　上周，我们分享过关于借贷的小知识，有菜友留言说，觉得自己现在供房贷的压力挺大的，所以想凑点钱把房贷提前还清算了。

　　房贷，到底该不该提前还？

　　这个问题其实挺简单，主要问自己三个问题：

　　1.你的投资收益率能跑赢房贷利率吗？

　　如今，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款是3.25%。

　　如果房子买的早，很多银行还给你的利率打了折，4点多的贷款利率，真的非常划算，这种情况下，我们是不建议提前还贷的。

　　除非你的房贷利率上浮了20%以上，且投资理财的收益不能跑赢贷款利率，那可以考虑提前还贷。

　　2.还贷之后计划干嘛？

　　如果你只是觉得利息的金额看得你心惊肉跳，提前还了觉得舒坦点，那我建议你还是先憋着。

　　你觉得利息高，银行还觉得贷给你30年才收这么点不划算呢。

　　如果你是有新的投资、置业或诸如此类的再加杠杆的计划，那确实可以考虑提前还贷，以便于下一步的操作。

　　举例来说，很多地方对于贷款结清与未结清的贷款人所申请的新贷款，政策和利率是差异很大的。

　　在决定要不要提前还款的时候，应全盘规划自己资金的流动性，考虑到更长远的利益。

　　别让一时的短视坑了自己。

　　3.你已经还了多少房贷？

　　房贷还款分为“等额本息”与“等额本金”两种方式。

　　选择哪种还款方式和已经还了多少，也是决定是否应提前还贷的重要因素。

　　等额本息的话，每个月所还的本息都是固定的。

　　等额本金的话，每个月的本金部分是固定的，但利息会逐月越少。

　　对于等额本息，如果还款已经超过50%，那提前还款就没啥意义了，因为绝大部分的利息你已经还掉了。

　　对于等额本金，如果还款期超过1/3，就已经还了将近一半的利息，后期利息的高低对还款额已经影响比较小了，所以也不必提前还款。

　　除非你才刚开始还房贷，并且利率上浮了比较多，手里闲钱也足够，不然，就还是慢慢还吧。

　　银行不急，你急啥？