如何规避3种家庭风险 守住自己的钱？

　　很多女人在当了妈妈之后，都有购买保险防范风险的意识，但遗憾的是，通常她们对风险是什么，家庭中有哪些风险、应对风险的保险有哪些并不清楚。

　　今天这篇文章我给大家讲讲家庭风险的种类及对应的保险种类有哪些，让大家在对自己要买什么保险心里有个底。

　　1、基础风险

　　基础风险就是家庭当中主要家庭成员发生意外、疾病，造成家庭的收入中断或需要大额医疗费用支出，使家庭房屋、财产发生损失的情况。

　　预防基础风险的目的是让我们将来有保命钱。

　　与基础风险对应的险种主要包括：意外险、重疾险、医疗险。

　　意外险是基础的保险，主要是为意外伤害而设计的。

　　根据给付条件不同，意外险又分为意外伤害保险和意外医疗保险。

　　重疾保险是一种收入补偿保险，可以和医疗保险相互配合使用。

　　当我们不幸确认重疾，一方面可以用医疗保险对部分医疗费用进行报销，一方面可以获得一次性的赔偿。

　　因为确认重疾后，我们可能会失去工作，进而影响到收入。与此同时，即便出院了，后期还需要营养费用、长期治疗费用等。

　　重疾的额度要根据家庭或个人的年收入来决定，一般一场重大疾病需要3-5年，那就需要做到3-5倍的收入损失额度。

　　记住，家庭中，越是经济责任重的人越应该要购买重疾保险。

　　医疗保险的作用是，减轻或避免个人因患病、治疗等带来的经济风险，防止个人发生“因病致贫”的情况。

　　医疗保险是我们最常用最重要的的险种之一。

　　常见的医疗保险有：国家提供的社保、单位提供的企业补充医疗险、商业医疗保险(包括一般商业医疗保险、中端医疗保险、高端医疗保险)。

　　每种医疗保险涵盖的医院有所不同，下面用图表简单的说明下。

　　2、中端风险

　　中端风险就是家庭当中未来长期稳定的现金风险，需保证未来现金不断流，主要针对子女教育、自己的养老以及阶段性大额的开销等。

　　预防中端风险的目的是让我们将来有钱花。

　　与中端风险对应的险种主要储蓄保险，包括个人养老保险和子女教育金保险等。

　　储蓄保险的核心是抵现思维。我们不是为了将来要用这笔钱，而是为了将来不用这笔钱。这和我们购买意外保险、医疗险、重疾险的出发点是一样的。

　　简单来说，我们购买储蓄保险不是为了将来去动用这个钱，而是为了以防万一，如果我们没钱的话我们可以去用这笔钱。

　　购买储蓄保险的目的是，为了防范人性的弱点给我们造成的不可估量的损失。

　　人性弱点中有贪婪、冲动、随性等，因为这些弱点，我们可能一发工资就去买漂亮的包和衣服、新款电子产品等，我们就无法存下钱。

　　甚至有些人也可能追求高回报的投资，但是高回报也意味着高风险，这类投资也可能会带来一些潜在的风险。

　　正因为人性的弱点，很多人虽然赚的多，但也不一定能存下钱，老的时候也不一定有钱用。

　　3、高端风险

　　高端风险关乎我们现在的资产、财产将来是否可以延续，由于未来可能会发生债务问题、税务问题或婚姻变化的可能性，造成现有财产严重缩水，这种情况我们也是需要提前做预防，把风险控制住。

　　预防高端风险目的是让我们将来能留住钱。

　　与高端风险对应的险种主要是人寿寿险，包括定期寿险和终身寿险。

　　定期寿险适用于经济基础弱，家庭责任重大的年轻人，一旦发生风险，可以取得以小博大的杠杆效果。[page]分页标题[/page]

　　终身寿险和定期寿险的功能一样，长期来说更多是资产传承的作用。

　　终身寿险不足之处是，被保险人生存期间不能领取保险金，只能退保领取现金价值，无法解决养老问题。

　　这里和大家再强调下，保险是风险管理的工具，无风险就无保险。而目前我们多数人面临的最大的风险，实际上是没有保险意识。

　　今天的分享到此为止，相信大家对保险有了一个更加深入的了解。接下来每周笔者都会分享一个保险的基础知识，宝妈们都学起来哦。