你是“月光族” 还是守财奴？

　　规划君有个朋友群，群里的朋友经常聊这样一个话题：

　　每月的工资该如何打理？

　　每月只花2000块钱，是如何做到的？

　　参与讨论的人群中，不乏月入三四千，但小日子过得挺滋润，每月还能有结余的人；也不乏每月入账万八千，不仅攒不下钱，而且还得月月还信用卡分期的人；当然还有每月工资也不低，但极度克制消费，只顾着攒钱，牺牲生活品质做着在外人看来是“守财奴”的人。

　　不可否认的是，收入低、物价高、房租、房贷、车贷和信用卡欠款，这些客观因素很大程度上限制了我们对“控制支出，增加结余”的目标的实现。

　　但无论现实多残酷，我们还是要理性消费，不做“月光族”，也不做守财奴。

　　1、如果你的收入不高，理性消费但依然存不下钱时……

　　这种情况下，建议你：先生存，再理财

　　其实攒钱，或者说理财这件事，未必是每个人的刚需。

　　你想啊，攒钱你拿什么攒？肯定是每月结余的钱吧，但如果你已经很努力地省吃俭用了，但到下个月发工资前依然剩不下什么，那只能残酷地说明一个问题：

　　你的收入水平不符合所在城市的消费水平。

　　比如在一线城市，每月到手工资3000元，哪怕只租一间平房，租金少说也要1000块钱。

　　如果能定期提取公积金，倒是还能缓解一下；如果不能，剩下2000供一个月的开销。

　　这时你让他攒钱，他拿什么给你攒？让他发下工资来先储蓄再消费，难道他是黄山上的石猴可以不吃不喝吗？

　　如果当事人没想过离开这座城市，或者没有换工作的打算，那就什么也别说了，投资赚钱这事儿先放一放吧，生存下来比什么都强。

　　前阵子有篇文章，就直接了当地表明：月入3000不可耻，可耻的是，你满足于月入3000，就已经没救了！

　　标题虽然有博眼球的嫌疑，但话糙理不糙。

　　处在这个阶段时，就低调的使劲赚钱就行，开源，胜于节流。

　　2、如果你的收入算不上低，但总想什么都买时……

　　现在有很多人打着“消费升级”的幌子，为自己的肆意花钱行为洗白。

　　虽然俗话说：能花会赚，但你去看看那些真的“能花会赚”的人，他们的钱都花在了哪里？是否超过了自己可以负担的水平？

　　如果你因为无节制的消费导致存不下钱，只能建议你先放弃所谓的“消费升级”，压缩一下当前的品质生活，回归正常消费的行列。

　　另外，老想着花钱的人，说明你还是有闲钱的，所以把你的工资安排好。

　　每月的支出(包括各种需要自己实际支付的贷款)尽量控制在收入的50%以内，如果做不到，那么记住支出底线：不超过收入的70%。

　　工资剩下的50%+或者30%就拿来强制储蓄。当然了，也别真的就存银行：

　　如果结余能有50%+，可以参考“货币基金+固收+基金定投”的方式安排这笔钱；

　　如果结余不多，就先按“货币基金+固收”的组合攒钱。基金定投虽然理论收益高，但毕竟短期有波动风险，在你没有扎实的资金垫兜底时，就别贸然的不顾风险。

　　如果你做不到上述建议，那还是请你努力赚钱吧，真的，多赚钱，才能配得起你的高品质生活。

　　3、如果你的收入不高，也想什么都买时……

　　说你“没救了”怕打击你，但是吧~

　　请参考上面1和2的建议，并且实践时请对自己下手狠一点儿。

　　4、如果你的收入不算低，但一心只顾佛系攒钱时……

　　这种情况，可能会让很多人羡慕吧，特别是月光族。
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　　养成良好的消费习惯，每月坚持储蓄确实是一个快速增加财富的办法，但这并不意味着为了攒钱就要牺牲自己的生活质量，放弃自己原本计划好的目标。

　　前段时间，规划君的一个朋友群里有人说，自己努力地攒钱，但是当攒钱目标实现后，发现自己的消费欲望也渐渐地耗没了，整个人看起来很佛系。

　　其实你细想想，我们之所以认真的理财，可能并不只是为了让账户里多几个0，毕竟这几个0放在医院，1个月就能给你清零。

　　贾平凹在其《说花钱》一文中写到，“钱的属性既然是流通的，钱就如人身上的污垢，人又是泥捏的，洗了生，生了洗。”

　　当你的“攒钱力”提高时，家里有了点家底儿了，就要学着适当地花钱。

　　比如说，定期的奖励自己几件高品质的衣服、鞋、包，能让皮肤状态更好的瓶瓶罐罐，能让自己提高工作效率、满足兴趣爱好的电子设备。你会发现，当你的行头稍作改变后，心气儿也会跟着改变的。

　　再比如说，我们把这个钱花在给自己充电上，充电未必就一定是学习自己的专业技能，也可以是报个兴趣班，或者买套健身私教课，实现了自己的小目标，生活状态和人的心态同样也是会改变的。

　　只顾闷头省钱攒钱，一天天的熬下去，自己什么也没落着，到最后，这钱恐怕指不定是留给谁的呢。

　　攒钱极端的朋友，想开点儿，但凡这笔钱花了之后自己是开心的，就大大方方的花出去。