没有单位的人，个人缴纳社保是否合算？

　　我们的社保是一种保险，不建议从投资的角度看社保是否划算？最好是从概率的角度分析是否划算。

　　给大家打个比方，就是我们的航空意外险。每份的价值是20元，出险可最高赔付20万元，每人最高买十份。很多人坐飞机都会购买这种航空意外险。而实际上我们航空发生事故的概率是530万分之一。可以见保险公司究竟赚了多少钱？

　　可是，如果我们把赔付额度从20万元直接提高到2000万元呢？如果你还不晕，直接提高到1亿元。按照大概率来说，保险公司还是有赚头的。

　　其实我的保险就是这样，只要出了险，就肯定合算，不出险就不划算。

　　在我们社保中体现最大的，就是我们的，医疗、工伤、生育、失业保险。

　　我们不得病、不发生工伤、不生孩子、不失业，交的钱都白费。

　　可是我们没得选择，这是国家强制力实施要求参加的，为了大多数人的利益。

　　我一般建议大家这样想，对于这种强制性的保险，大家要抱着一种献爱心的思想，让世界变成更美好的人间，何况我们大家是一个国度的中华同胞。

　　下面着重介绍一下根据个人的情况，怎样选择最适合自己的社保。

　　一、一般来说，我们在企业工作，用人单位必须要给我们交纳社保五险。企业交纳社保，是按照职工的上年度本人月平均工资确定缴费基数缴纳的。

　　如果企业不给我们交纳保险，或者不按缴费基数交费，我们都可以通过劳动监察部门进行维权。注意它的有效期是两年，超过有效期劳动部门就不会受理了。

　　二、如果我们是灵活就业人员，需要自己承担社保费用的话，建议根据自己的收入情况，确定缴费的基数。

　　一般来说，交纳的社保费不超过本人收入的30%是比较合理的。

　　这个比例实际上也是参照单位用工成本来的，单位的社保缴纳比例是职工工资的40%，而职工发到手的工资是职工工资的90%，所以，社保缴纳比例占职工的总用工成本百分之30。

　　如果家庭收入不高的情况下，建议按照最低缴费基数缴费。一般全国大多数地方都是按照60%社会平均工资作为最低缴费基数。

　　因为我们的社保计算公式，有调节分配收入差距的功能。

　　基础养老金中，如果我们按照60%基数交费拿到的退休金，是按照百分之百基数交费拿到的退休金的80%，而交纳的钱数是60%。

　　但这仅仅是我们养老金的一部分，如果我们想要领取更高的养老金，多缴多得、长缴多得是最基本的原则。

　　三、如果我们的家庭收入再低一些，我们可以选择只交职工养老保险，医疗保险选择城乡居民医疗保险。

　　城乡居民医疗保险是由个人交纳很少一部分，国家补贴一大部分共同组建而成的。2018年，我们城乡居民的缴费水平是最低180元，国家补贴450元。报销比例一般较好的地区都能维持在80%左右。

　　居民医疗保险，相对于每月最低交纳三四百元的持职工基本医疗保险来说，省太多了。缴费水平只有职工医疗的1/20不到。

　　四、我们的家庭收入实在太低了，连职工养老保险都交不起。

　　最近几年，我们的职工养老保险缴费水平年年增长，青岛市2017年的交费标准是7070元，今年预计接近8000元。

　　那么，我们可以参加城乡居民养老保险和医疗保险。

　　医疗保险刚才说过，缴费低保障也不差。

　　城乡居民养老保险，它的特点在于缴费档次灵活，不存在亏本的可能。

　　城乡居民养老保险，一般是每年交纳一次，缴费档次从几百元到几千元不等。

　　如果我们有钱，就可以选择最高档次五六千元的，如果我们穷那么远，也能选择两三百元的缴费档次。这是一年的费用。[page]分页标题[/page]

　　我们选择一个缴费档次后，缴纳的全部钱数会进入个人账户，同时进入个人账户的还有政府补贴。

　　这实际上是我们政府鼓励我们低收入群体，自己给自己建立养老保障的。

　　它的缴费水平，我建议能交多高就要多高，将我们储蓄用来未来养老的钱一定要全部交纳。当然，家里也要留一部分应急备用的钱。

　　万一领不完去世或者是没有领取待遇去世，个人账户余额是可继承的，权当给继承人攒了这笔钱。

　　而到达退休年龄后，我们如果活得比较长久，个人账户领完了，政府会补贴等额的个人账户养老金，保证我们的待遇不降低。这是最合算的地方，因为我们可以领到去世。

　　个人账户养老金只是我们养老待遇的一部分。

　　每月我们领取的还有政府补贴的基础养老金，基础养老金政府会根据经济发展情况不断提升的，今年也会提升，不过具体通知还没有下来。上海市4月22日将2018年的城乡居民养老保险待遇提升到了930元每月。

　　我们职工养老保险领取的基础养老金，是由社保交费的统筹养老金支付，不是有政府补贴而成。

　　我们职工和企业交费时，企业交纳的部分进入养老金统筹账户，形成统筹养老金。灵活就业人员交费也这样，进入个人账户的只有缴费基数的8%，剩余的部分全部进入统筹账户。

　　万一灵活就业人员去世，只会退还个人账户部分，但是进入统筹账户的部分是不会退还的。

　　所以说，如果是自己交费参加职工养老保险，也是有风险的。不过这个风险，说实话发生的概率很小。只要有那个经济承担能力，结合自己的身体状况，还是缴纳职工养老保险的好。

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