P2P还能不能投？该怎么投？理性选择小赢理财、宜人贷、陆金服

互联网金融风险事件较为集中的特殊时期，给行业、监管、平台方与出借人都带来了不利的影响。重新审视后续的投资路线，我们不妨自上而下的具体分析一下互联网金融是否还可以投，如果可以投，该是怎样的投资策略，还有哪些平台可以投，选择这些平台后，投资目标是什么。

供（借）与需（贷）均存在、互金将必然长期发展下去

从借贷需求看：中国处于就业年纪的成年人有两亿没有银行账户，有四亿没有信用账户；另外，国内有2000多万小微企业法人以及6000多万的个体工商户，他们的借贷需求还没有被完全满足。

从出借角度看：中国现在老百姓经历了长期的经济发展，积累了很多的财富，他们希望财富能得到保值和增值，然而并没赶上通货膨胀，所以这个诉求实际上也没有被满足。

目前网络借贷余额早已超过万亿元，已经是金融市场中不可或缺的组成部分。有客户需求，就有市场存在，长期来看，网贷仍然有较大发展空间，并且是一个适合大众理财的有效渠道。

那么接下来投资策略是什么？

防守

继续选择互联网投资，安全成为第一要素，接下来的投资策略将是以防守为主，投资收益次之，同时根据自身资金使用安排兼顾部分流动性。整体来说，一个是要求足够稳，投入较大额的资金；一个是追求资金流动性，投入适量资金；最后才是看重收益。

哪些平台还可以投

小赢理财

安全性方面

小赢理财最大的安全特色就是和众安保险合作的信用保证保险。这个险种最吸引人的地方就是逾期坏账都赔。

并且逾期T+2日就赔！

可以说，将安全做到了家。

另外，在中国保险公司倒闭的概率无限接近于零，也不需要担心众安保险某天出事了不赔。综观小赢理财2015年与众安保险合作上线后，保险理赔还未出现过不赔付、晚赔付的情况，在投资者中可以说有口皆碑。

团队方面

小赢理财的主要团队来自Capital One、Discover、中国平安等金融机构以及来自腾讯、百度、阿里等知名互联网公司，金融科技基因俱全，也有落地运营中的WinSAFE风控系统，属于P2P行业绝对的头部团队。

小赢科技总裁成少勇曾经就职于Capital One、恒生银行，主管风险管理，消费信贷、中小企业贷款工作，非常符合P2P的定位。Capital One需要注意一下，美国金融行业的明星企业，主打消费金融业务。该公司出来的人才，目前已经是中国顶尖金融机构的标配。

平台背景方面

小赢的实际控制人唐越，曾是纳斯达克上市公司艺龙旅行网的创始人和蓝山中国创始资本合伙人。目前小赢科技已完成两轮融资，其中B轮融了10个亿。两轮融资的出资公司，都比较有来头：周大福、金螳螂、城市地产等。实际控制人和各股东都是干实事的人，两轮融资也给小赢的持续运营增添了不少助力，另外成少勇曾公开表示，平台已经盈利，这在目前环境中十分有利平台方平稳运营。

收益方面

一年期收益8%

8%高吗？相比其他P2P平台来讲，不高。但因为风险极低，所以收益8%，是符合我们投资策略的较好收益。另外，由于我们就是看中了小赢理财的保险，所以在选标时，要选择“众安保险”或“理财计划”标签的标的，这是妥妥的能在众安保险官网查询到保单的标的范围。

宜人贷

安全性方面

宜人贷采用第三方风险保障方式，不同项目的保障方式不同

有中国人民财产保险提供的履约保证保险、也有天达信安（北京）提供担保，两种方式。但目前项目保障方式以担保公司为主。

和小赢理财的保险方式一样，投资时建议选择履约保证保险相关标的。

平台背景方面

行业老投资者更多熟悉的是宜信，宜人贷是宜信旗下的P2P网贷平台，实际控制人唐宁，IDG资本、凯鹏华盈基金和摩根士丹利也为宜信股东，间接持有宜人贷股权。2015年12月宜人贷作为主体在美国纽交所上市，是中国互联网金融上市第一股，给行业带来振奋，也使得更多的人熟悉接触网络借贷。

纽交所挂牌对宜人贷的发展助力很大，也是平台受到投资者信任的重要标签。

根据财报显示，宜人贷2016年和2017年其实现净利润分别为11.1亿元、13.7亿元，盈利能力不错。对宜人贷比较关注或者已经投资宜人贷的投资者，可以随时关注其财务报告，作为平台投资参考。

收益方面

一年期收益7.5%

收益率偏低，比较适合对上市公司财务报告比较熟悉，同时对收益率追求不太高、风险承受能力较弱的保守型投资人

陆金服

安全性方面

陆金服产品“慧盈-安e+”有平安产险承保，险种为个人借款保证保险。如果借款人未能按时还款，并且逾期80天仍未还清，保险公司会对投资人进行理赔

理赔金额包括：（1）借款人尚未偿还的全部剩余本金；（2）所有结算至全部借款到期日的应付未付利息；（3）结算至保险理赔日前1日的逾期罚息。

保险承保与前述信用保证保险赔付时间略有差别，这里投资人需要注意。

同样考虑到平安在保险业的强大实力，陆金服的安全保障也可谓力度十足。

平台背景方面

陆金服作为TOP3的头部平台，以雄厚的背景实力著称。其“爸爸”陆金所，也是纵横风骚网贷行业数多年。

简单地说，陆金所要做一家综合性的线上财富管理平台，项目涵盖理财、基金、信托、保险等。陆金服是陆金所分出来的专门做P2P的平台，是为了合规需要。陆金所、陆金服同属平安旗下。

收益方面

陆金服起投额1万元，期限都比较长，12个月-36个月标的慧盈-安e+产品，收益率6-8.4%，比前两家平台低上不少。投资人的印象普遍是平台背景牛，但是抢标难，收益低，不算透明，提现比较快。

由于标的期限较长，等额本息的回款方式，造成资金站岗情况严重，实际收益率比上述收益率更低。但安全性没得说，可以作为后续P2P投资选择之一。