银行理财收益创九周新低 3个月内产品占比下降明显

　　本周市场概况

　　融360监测的数据显示，本周(6月29日-7月5日)银行理财产品发行量共2240款，较上周减少了50款；平均预期年化收益率为4.78%，较上周下降了0.03个百分点，创近九周新低；平均期限为179天，较上周缩短了12天。

　　


　　一、3个月以内产品占比20.42%，创新低

　　从不同期限来看，本周3个月内理财产品449款，平均预期收益率为4.66%，3-6个月理财产品850款，平均预期收益率为4.79%，6-12个月理财产品803款，平均预期收益率为4.84%，12个月以上理财产品97款，平均预期收益率为4.94%。

　　3个月以内理财产品占比为20.42%，较上周下降了0.99个百分点，创下今年以来的最低水平。

　　二、保本理财占比上升

　　从不同收益类型来看，本周保证收益类理财产品151款，平均预期收益率为4%，保本浮动收益类理财产品445款，平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益类理财产品1535款，平均预期收益率为5%。

　　保本产品共596款，占比为27.97%，较上周上升了0.94个百分点。与3个月内短期产品相比，近期保本理财产品的下降比例没有那么大。

　　三、结构性存款发行量65款

　　本周结构性存款产品共65款，较上周减少了77款，主要是因为农行结构性存款大幅减少。其中国有银行20款，股份制银行39款，城商行4款，农商行2款，发行银行以股份制银行和国有银行为主。

　　人民币结构性存款共57款，均为保本产品，平均期限为146天，平均预期最高收益率为4.38%，甚至要高于保本理财。不过结构性存款的收益率是浮动的，最终到期收益率会略低于保本理财。

　　四、美元理财收益下降

　　从不同币种来看，本周人民币理财产品2207款，平均预期收益率为4.82%，美元理财产品23款，平均预期收益率为2.36%，欧元理财产品2款，平均预期收益率为0.45%，英镑理财产品2款，平均预期收益率为0.5%，港元理财产品2款，平均预期收益率为1.25%，澳元理财产品2款，平均预期收益率为1.9%，澳门元理财产品2款，平均预期收益率为2.2%。

　　可以看出，人民币理财产品占据着绝对收益优势，在外币理财产品中，美元理财产品发行量最大，其它币种发行量都非常少。

　　本周美元理财产品收益率下降了0.1个百分点，在正常波动范围内。需要注意的是，美元理财产品的收益率主要受美国利率水平的影响，而与美元汇率上涨无直接关系。

　　五、股份制银行平均收益率接近5%

　　本周股份制银行理财产品324款，平均预期收益率为4.99%，城商行理财产品781款，平均预期收益率为4.91%，国有银行理财产品425款，平均预期收益率为4.69%，农商行理财产品649款，平均预期收益率为4.66%，农信社和农村合作银行理财产品23款，平均预期收益率为4.62%，外资银行理财产品27款，平均预期收益率为4.14%。

　　以上收益率只作为参考，通常来说城商行和股份行的收益率是最高的，但是同一类银行中，不同银行的收益率差异也很大。另外，大家在购买银行理财的时候，不能光看收益率，还要考虑产品类型、购买门槛、风险等级等因素。

　　六、农商行占据收益前三甲

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　　注：产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

　　融360对本周发行量在5款以上的银行进行收益排名，共126家银行入榜，其中平均收益率在5%以上的银行有39家，较上周增加了5家。

　　本周收益前三名的银行分别为哈尔滨农商行、长治黎都农商行、河津农商行，平均预期收益率分别为5.83%、5.83%、5.5%。

　　排名前20的银行中，城商行依旧占据多数席位，共12家，农商行5家，股份制银行3家。

　　市场展望

　　今年年中时期，市场流动性较为宽松，银行理财并未出现季末收益反弹的现象。年中节点过后，本周各期限shibor利率均大幅下跌，且7月5日降准之后，利率很有可能进一步下降。在这种情况下，银行理财收益率大概率会继续走低。