备案“大限”将至，网贷平台及投资人如何应对？

　　去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称57号文),要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、最迟6月底之前全部完成网贷备案。自此，备案登记就成为网贷平台“生死”考验的大关，各网贷平台全力冲刺备案。目前距离网贷行业6月底的最终合规整改期限仅剩百日时间，与网贷平台共同焦灼的还有网贷投资者们。不少投资者都对备案喜忧参半：喜的备案是P2P网贷行业走向规范的关键一步，备案后投资安全性可以提升;另一方面又担心自己投的P2P网贷平台能否通过备案，万一“爆雷”怎么办等等。

　　轻易贷市场人士认为，通过网贷备案是一项艰巨的任务，银行存管、三级等保、审计报告、法律意见书等，都需要平台付出较高人力和资金成本。除此之外，超额超限的存量项目清理，以及符合小额分散要求的资产端开发和转型，对于一些平台来说也是不小的挑战。

　　轻易贷是美国上市公司开元金融旗下的互联网金融P2P平台，依托开元金融24年来在金融风控、投资领域积淀及行业优质资源方面的优势，成立4年来，始终保持迅猛发展的势头，目前已为全国各行业50万中小民营实体企业及其用户提供互联网金融服务。

　　数据显示，截至2018年2月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1890家，2月共有14家问题平台，41家停业转型平台。相比1月，停业平台的占比进一步扩大，约为73%，而跑路、经侦介入比例的问题平台则下降至零。

　　业内认为，对于实力不足或合规较为困难的平台可选择提前清盘，这也不失为网贷平台有序退出市场的较好选择。然而甘心就此离场的平台并不占多数。从数据上看，行业里正常运营的平台远超千家，其中大多数仍在全力以赴冲刺备案。为了增强投资者对平台合规方面的认可和备案信心，很多平台选择了通过官网、短信或其它方式向用户同步自己在业务合规情况、银行存管以及三级等保等方面取得的进展。

　　不过，对于积极配合整改但最终没有通过备案的平台，监管方面已在此前公布的57号文中给出了两种处理建议：良性退出或并购重组。

　　所谓良性退出，是指P2P平台在未获得金融办备案登记，确认无法继续开展网贷相关业务的情况下，做好投资人沟通并建立有效的善后机制，在有序、妥善的处理好存量用户投资后进行关停或转型。对于原本业务较为健康、运营良好的平台，在良性退出过程中投资者通常不会遭遇大的资金损失，甚至有希望全额收回本息，这种情况可及时与平台进行沟通，争取及早收回资金。

　　而并购重组的情况是指未备案平台可与已获得备案的平台进行并购或重组，通过市场优化的方式继续经营。

　　在这一过程中，平台同样需要给出投资者清晰的还款方案，投资者也应对平台的后续操作有所了解，以便及时收回投资。倘若平台退出市场时未能处理好金融风险，就可能会出现硬着陆的情况，即通常所说的“爆雷”。此时，平台无论破产还是跑路，都会给投资者带来巨大的经济损失。因此在备案前夕，关注平台的综合实力和备案进展对于P2P投资者来说有着极大的必要性。

　　业内人士普遍认为，在备案前夕选择综合实力较强的平台对投资者的资金安全尤为重要，一方面优质的平台通过整改验收且获得备案的几率更大，另一方面，即使背景实力较强的平台因为某些不可控因素未能通过备案，其在大概率上也会以良性退出等方式处理未完成交割的投资。

　　另外，轻易贷市场部人士提醒广大投资者，在备案“大限”来临前，还应警惕一些经营不善且合规意愿不强的P2P网贷平台伪造合规进度、夸大自身实力从而诈骗圈资的现象。在自己难以识别判断的情况下，要利用好专业第三方机构的深度服务降低风险，将是更为稳妥的选择。