你没有霍金的命，却可能得霍金的病，快来看看重疾险！

　　霍金去世了，而作为一个保险从业者，菜保考虑的事情比较现实，就是万一不幸患了霍金同款病，保险能不能赔？

　　小时候家长问及长大的梦想，很多人会说想当科学家。再长大一些，勾勒的科学家梦想更加具象：想当个像霍金一样的科学家。

　　然而这个坐在轮椅上仰望星空的人类之光，被称为继爱因斯坦之后最伟大的物理学家，就在3月14日溘然长逝。

　　霍金的成就固然让人神往，但现实大部分人都未必能有霍金的命，却可能一不小心得了霍金的病。那这种情况下，保险能赔么？

　　

　　1 重疾险可获赔

　　

　　这么明确的答案可能不太符合大众对保险公司的印象。大家始终觉得，保险公司这不赔那不赔，霍金的病症如此严重，怎么看也是个会被拒赔的案例。

　　可是别忘了，保险公司跟被保人是签订了合同的，只要符合合同、条款约定保障范围内的出险，都可以正常获赔。

　　霍金所患的病叫肌萎缩侧索硬化(ALS)，也称为也叫运动神经元病(MND)，俗称“渐冻症”。在我国通常将肌萎缩侧索硬化和运动神经元病混用。

　　在我国保监会定义的25种多发重疾中，有一个重疾病症就叫做“严重运动神经元病”。

　　严重运动神经元病，是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。

　　在患病同时，须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件，才能获得重疾险理赔。

　　对照霍金的情况，显然满足了这项病症的理赔标准。而这项病症被列在大部分的重疾险中，所以可以说投保了重疾险的小伙伴，万一不幸病成了霍金同款，基本是可以获赔的。

　　这一点，菜保也得到了某公司核保老师的证实。

　　在重疾险理赔的时候，其实还有部分人可以拿到二次理赔。

　　这倒跟重疾的理赔次数无关，而是跟病症的发展情况有关。

　　渐冻症发病早期症状比较轻微，渐渐会进展为全身肌肉萎缩和吞咽困难，最后产生呼吸衰竭。

　　而在这个病症变化过程中，在还未到达重疾程度的“严重运动神经元病”时候，可以从轻症保障中获赔。

　　举例说明，在更新后的慧馨安2018版中新增了35项青少年高发轻症，其中有一项叫做“早期运动神经元疾病”，这个病症就是“严重运动神经元病”相对前期的症状。

　　同样的保障，在昆仑健康保的轻症保障中，被称为“中度运动神经元病”。基础的病症描述都是一样，就是理赔标准有些差异。

　　健康保的要求是：须满足自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。

　　慧馨安的要求是：必须为严重及永久性神经损伤的运动功能障碍，满足至少180天无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项，或两项以上的条件。

　　理赔门槛会有不同，但可以确定的是，在霍金同款病症面前，含有运动神经元病的轻症保障结合重疾保障，可以获得两次理赔，最大程度上减轻治疗负担。

　　2 医疗险可获赔

　　治病救星医疗险在这里自然也少不了。

　　患上渐冻症的话，是一个长期抗战的过程，治疗费用并不便宜。在这个过程中，百万医疗起着很大的作用。

　　虽然渐冻症的延缓用药利鲁唑在17年被划入医保目录，降低了药费支出，但为此采取的治疗措施而产生的费用，医保的能力依然有限。

　　除此之外，像是进入了ICU的诊疗费、器械费等，还有日常治疗的大部分费用，也在我们常见的这些百万医疗险保障中。[page]分页标题[/page]

　　搭配上重疾险的话，能拿到的理赔金额还是非常高的。

　　霍金说：生活是不公平的，不管你的境遇如何，你只能全力以赴。

　　同样，风险什么时候会来我们都不知道，但至少可以在没来之前全力以赴。