钱多多：如何做好家庭资产配置？

　　很多理财投资人都会关心的一个问题：如何分配家庭的可投资资金，或者专业的说法：如何做好家庭资产配置。

　　资产配置，意味着可投资资金使用的分散化。中国一般家庭传统上钱不多，也缺乏理财渠道，除了消费外的钱大都存在银行里;如今钱也多了，投资渠道也多了，出于保值增值的需求，就有了资产配置的必要。

　　每个家庭可投资资金量不同，资金计划用途不同，风险和收益偏好不同，所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划，并按比例配置投资品类。

　　有一个金融常识大家需要知道，就是金融产品有三个基本属性：收益性、安全性和流动性。其实在人们的实际资金使用中，以及在不同的金融产品中，这三个属性往往各有侧重。资深理财师认为，可以按自己的用途需要，将合适的比例，配置在相应金融属性强的金融产品中，这是资产配置的核心要义。

　　投资人可以将金融理财产品按金融属性侧重点不同，分成流动性资产、安全性资产、收益性资产三大类。这三大类资产，可分别对应普通家庭可投资资金的三类用途。

　　第一类流动性资产，就是首先要保证家庭正常开支的备用金。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额，以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。

　　第二类安全性资产(保障性)，多以商业保险形式存在，比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好，另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意，这类保险产品应是纯粹保障型和年金型的，不以投资收益为目的。

　　在这两类资产之上，才考虑第三类主要以“钱生钱”为目的的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类，一类风险相对较低，收益较稳定可预期，一般是各种固定收益类资产，比如银行理财产品、债券;还有一类风险相对较高、收益较大但波动也大的，大多是权益类资产，包括股票、偏股型基金，此外还有风险更高的金融衍生品、另类投资、私募股权投资等。

　　目前来说，固收类资产中，P2P投资显然是收益较高的理想投资品类，只要以理性的价值投资心态去面对，风险是相对可控的，因此也是性价比高的投资。当然，在P2P投资品种内，也需要进一步将资金分散到多个类似于有利网、钱多多这种规范的平台上，对于普通家庭来说，这其实算是一种风险适中、但收益性相对较高的理财品种。