资金存管成当下焦点

    2015年7月，中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，该意见明确规定，互联网金融“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”，资金存管问题开始提上日程。
 
    进入到2016年，监管层开始了互联网金融专项整治行动中，多家P2P平台被查，引起了业内的强烈关注。对此，有业内专家指出：这些平台最大的问题在于没有实现平台资金存管，存在着非法集资的嫌疑。P2P行业资金存管问题能否被有效解决，将成为行业的发展关键。
 
    资金存管面临的难题

    那么，P2P平台应该如何接入银行存管呢？丰付支付COO高歌先生分析说，银行在选择是否接入P2P平台时候，主要考虑如下几个因素：首先是P2P网贷平台的信誉问题。对于银行而言，若银行接入P2P平台的资金存管业务，就相当于为平台做信用背书。出于对风险的考虑，银行一般倾向于具有国资或者上市公司背景的P2P平台；如果没有相关背景，银行对平台的注册资金、实缴资金、高管的金融从业经验、平台运行时间等方面设置了门槛。这一切，都是以免平台的负面消息对银行的信誉产生不良影响。
 
    其次是P2P平台的体量，银行一般是要求平台的成交额要达到一定级别，才会同意接入P2P平台。为什么会这样？高歌先生认为，银行也是商业单位，对盈利是有要求的。规模达不到一定水平的P2P平台，交易流水、沉淀资金对于银行而言很小，完全不值得接入。
 
    最后是技术原因。互P2P网贷行业兴起的速度太快，很多银行完全没有对应的系统，要想开发出一套完善的存管系统，银行和平台都需要具备一定的技术实力，要花费大量的人力、时间和资金成本。
 
    上述原因会使得众多的中小型平台被银行拒之门外，而P2P网贷行业屡屡发生的负面消息也让银行望而却步。据了解，目前的互联网金融专项整治活动导致很多银行都叫停了P2P存管业务，典型的是民生银行。
 
    P2P平台如何接入银行存管

    尽管存在很多困难，但是P2P网贷平台接入银行存管仍是可行的。高歌先生指出，对于大多数平台而言，除非平台具有国资背景，否则很难直接接入银行存管，解决的办法是采用第三方支付+银行联合存管模式。例如丰付支付联合徽商银行推出的“丰付-徽商联合存管方案“，在该模式中，徽商银行负责资金存管，丰付支付提供支付结算等相关服务，实现真正意义上银行资金存管落地。在该模式中投资人、借款人、平台都将开设独立的托管账户，实现客户资金分离，保证各方资金的独立、账目清晰，完全符合监管意见的要求，。
 
    高歌先生介绍说，目前丰付已经与徽商银行完成了联合存管方案的技术开发，正在陆续接入P2P平台。如果有实力的P2P网贷平台想接入这个系统，只需向丰付支付提出申请，就能快速地完成政策要求的银行存管。丰付-徽商联合存管方案，有效地解决了目前资金存管方面的困境。目前，已经有e人e贷等多家平台接入了这个系统。
 
    高歌先生最后介绍说，丰付目前主推的这个联合存管解决方案只是丰付存管战略的一部分，丰付支付近期正在和更多的银行完成联合存管方案的上线工作，切实解决P2P行业面临的问题，促进行业的健康发展。