德众金融携手徽商银行 步入银行存管时代

距离“互联网金融基本法”出台已三月有余，银行进军P2P资金存管业务的热情逐渐走高但相对谨慎、门槛较高。据粗略统计，目前有超过15家银行推出P2P资金存管业务，其中，城商行布局热情较高。在这方面，徽商银行的探索初见成果。近日，徽商银行宣布与安徽规模最大的互联网金融平台德众金融合作，正式启动资金存管合作。业内人士认为，行业监管细则落地在即，未来商业银行介入P2P网贷平台领域将成主流，而银行存管的高门槛也将加速网贷行业的规范和净化。

　　本土银行与P2P龙头牵手

　　经过3个多月的需求对接、技术开发和反复测试，2015年11月初，安徽省供销社旗下的德众金融(www.dezhong365.com)宣布成功接入徽商银行P2P支付结算服务系统，成为安徽首家正式启动银行资金存管的P2P平台。

　　据介绍，接入徽商银行存管后，平台借款人、投资人的账户资金在P2P平台业务运作过程中均独立存在于自身电子账户中，不存在任何资金池。投资人进行充值、投资、提现等操作时，都需要P2P平台给徽商银行发送交易指令，“徽常有财”完成校验后予以执行，银行可以更完整地掌握P2P账户内部的资金流、信息流，对标的进行匹配校验，从而避免有效避免平台挪用客户资金。德众金融董事长兼CEO许圣明介绍，“除了资金安全性升级外，用户体验也同步升级，徽商银行的存管系统拥有实时大额充值、多渠道充值、实时提现等亮点功能。为了提高用户的资金使用效率，客户理财账户的资金充值后未投资，系统还将自动为客户购买“存钱罐”理财产品，避免资金闲置。”

　　银行门槛高 仅5%平台接入

　　今年7月18日，央行联合十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。其中，明确提出“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”。规定一出台，P2P平台便纷纷寻求进行银行资金存管，而银行方面也开始积极布局。

　　如今3个多月过去了，P2P平台接入银行存管的进展如何?据粗略统计，目前有超过15家银行布局P2P资金存管业务，有27家P2P平台与银行签订了资金存管协议，但实际真正接入银行存管的平台仅有数家。对此，有银行业人士表示，银行接手P2P平台存管就相当于是给平台做了信用背书。为了维护自身的声誉风险，银行涉足此项业务自然十分谨慎。在合作平台筛选上，各家银行的条件都比较严苛，一般要求平台具有国资或者上市公司背景，平台运营能力、风控能力较强且成交额达到一定级别，平台高管拥有金融业从业经验等等。上述标准在此次徽商银行与德众金融的合作中也得到了应验。公开资料显示，德众金融是安徽省供销社旗下具有“国资金融集团+上市公司控股”复合背景的互联网金融平台，2014年6月上线，2015年9月在业内率先上线了信息披露专区。平台高管层均来自银行、证券等金融机构，具有丰富的金融从业经验。截至11月初，德众金融成交额超12.8亿元，没有出现一笔坏账，是目前安徽省最大的互联网金融企业。

　　除了合作门槛高外，银行存管系统开发、技术测试等非常复杂，对平台技术实力也提出较高要求。据了解，德众金融与徽商银行此次合作，经过3个多月的需求对接、技术开发和反复测试，才正式完成系统对接。德众金融也是安徽首家正式启动银行资金存管的P2P平台。

　　银行存管将加速行业净化

　　按照监管政策要求，未来银行接入P2P平台资金存管将是主流。越来越多地银行正在积极布局，工行产品创新管理部总经理薛鸿健此前曾表示，“本着促进互联网金融健康发展的宗旨，工商银行正在开展对P2P资金存管方面的研究。”

　　相对于第三方支付平台，银行的实力与技术更具优势，因此银行的介入无疑将进一步提升平台资金的安全可控性，保障网贷投资者的利益;并为投资人甄别平台提供了重要的参考指标，帮助投资人自动过滤掉不合格、实力较弱的平台。同时，银行的抗风险和风控能力以及存管经验都要优于第三方支付，增强了平台的信用背书和安全保障。

　　因此，银行与P2P平台的资金存管合作，对于平台、银行、投资人以及监管部门而言，无疑都是利好之举。在业内人士看来，随着监管细则的落地，未来不仅诈骗、违规平台会被清洗出局，银行存管的高门槛也将实力弱小的P2P平台挡在了门外，这些平台生存将更加艰难。银行存管的全面实行，将大大减少P2P行业的不规范行为，加速整个网贷行业的净化洗牌。