《互联网金融观察》独家解读P2P的法治和自律

两会后，互联网金融行业进入了监管之下自我完善的整顿期。《互联网金融观察》门户网站带你去了解P2P的法治和自律，深度观察互联网金融在两会之后的发展方向，解析法治对于P2P行业的意义，以及企业自律的大方向。

    互联网金融观察（http://www.ejrgc.com）是一家权威的互联网金融行业资讯网站，是互联网金融观察媒体中心旗下的专业门户网站。网站拥有强大的传媒资源，云集国内外互联网行业智库专家团队，以专业、客观、公正的观察者视角，探索、研究、发现中国互联网金融发展的内在规律，引领互联网金融的创新、变革和进化，建设一个开发、包容互联网金融媒体平台。

   《互联网金融观察》杂志是响应国家金融改革政策，顺应国家大力倡导扶持发展“互联网+普惠金融”的趋势，在互联网金融行业蓬勃发展大形势下，由国家信息中心主办的互联网金融行业第一本专业期刊。以专业、客观、公正的观察者视角，探索、研究、发现中国互联网金融发展的内在规律，引领互联网金融的创新、变革和进化，建设一个开发、包容互联网金融媒体平台。国内统一刊号：CN11-4098/F，国际统一刊号：ISSN1009-2781，订阅电话86565197，订阅网址为http://item.zazhipu.com/2009134.html

    中国传统文化一直是以儒家文化作为主导，讲究每日三省其身，简单来说就是道德自律为主，实际上是属于自律主义。目前，有媒体呼吁说互联网金融行业要加强自律，甚至不要立法。然而，我们看到行业内一次次恶性平台跑路事件像一记记响亮的耳光作为对所谓“行业自律”的回击。
 
    道德自律不能成准绳
 
    一般来说，平台的自律是指平台自身的道德准绳，这不是一个硬性的规定，更多由行业内自主决定。除了行业内的自身约束外，行业内的共识也同样重要，各类协会不能只徒有虚名，而是应该起草协会规范，让协会会员有可以依据的行业准则。
 
    首先，诚信运营产品，由于互联网金融的虚拟性，应该公开平台的数据，披露平台的操作流程，使之透明公开化。其次，严格审核贷款人信息、公布资金流向，把握平台风控，审慎把控资金的流向和追缴，降低平台逾期率与坏账率。《互联网金融观察》认为，除了道德约束外，行业自律最重要的就是打造一个公开、透明的行业环境，只有这样，整个行业才能长治久安。
 
    法治才能保证行业的未来

    互联网金融是一个金融行业，必须回归金融的本质看问题，站在这个角度上，互联网金融离不开政府的监管。在行业混乱的今天，政府监管不断收紧，P2P行业已经兵临城下。

    2015年12月29日，重庆暂停新平台开展P2P业务
   
    2016年1月1日，深圳叫停P2P新平台注册
   
    2016年1月4日，上海叫停P2P新平台注册
   
    2016年1月7日，央行掀起互联网金融专项整治
   
    2016年1月8日，北京下令撤下所有P2P理财广告
   
    2016年1月9日，北京叫停投资类企业注册
   
    2016年1月11日，深圳表示停增量，清存量
   
    2016年1月16日，央行制定系统，重点监测P2P
   
    2016年1月19日，类金融企业挂牌新三板被叫停
   
    2016年1月22日，北京将出台地方版监管细则，支持协会发黑名单
   
    2016年1月14日，李克强总理明确下令：严惩金融领域各类违法违规行为。2016年1月23日，中央政法部门开展互联网金融专项整治。中央政法委书记孟建柱直指“互联网金融”，称“再不抓就要发生大问题”。孟建柱要求政法部门配合有关部门开展“互联网金融”专项整治。

    2015年两会期间李克强总理提出 “促进互联网金融健康发展” 到今年两会再次提出 “规范发展互联网金融”。报告中，由前两年的 “促进健康发展” 改为了 “规范发展”，无不预示着政府重点整顿互联网金融的决心。
 
   《互联网金融观察》认为，未来P2P行业监管主要面临中间账户监管缺位问题，对资金流向难以监控、对平台行为难以监控这三大难题。如果说，平台银行存管避免了平台涉及资金池的问题，那么是否监管部门需要对平台后台数据进行实时监控，及时对风险进行把控。互联网金融发展到今日，法治为主，自律为辅，缺一不可，方能长远。
 
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