脸书与美大银行谈整合用户财务信息图谋何在

　　Facebook正与美国几家大银行谈判，想在Messenger社交信息应用上整合银行用户的财务信息，方便联系银行客服、提供欺诈警报和余额追踪服务。虽然银行对隐私有顾虑，华尔街看重Messenger用户参与度或提高，周一（8月6日）股价收涨4.5%。

　　Facebook经历股价前期暴跌后刚刚企稳，就迎来了这一利好。从股价上涨看，市场是认可与看好Facebook与银行联合打通数据的。不过，数据最终属于客户的，所有权也属于客户的，是否同意Facebook到银行采集客户财务信息的权力在客户自己。相信Facebook与银行双方都会尊重客户的意愿。

　　一个最大疑问是，Facebook刚刚经历过客户信息泄露事件，现在竟然要与美国资产值排名第一、第三、第四和第五大的摩根大通、富国银行、花旗集团及U.S. Bancorp，以期在Messenger社交信息应用上直接显示这些银行用户的支票账户余额信息，提供欺诈警报、帮助用户追踪账户余额等服务。客户的财务包括银行存款等数据是个人隐私，信息泄露事件缠身的Facebook要获取这些数据，可能吗？银行愿意吗？客户同意吗？

　　银行确实有顾虑。最大顾虑仍然是担心客户重要的财务信息被泄露。很犹豫分享更多数据给Facebook这样的第三方平台。不过，传统银行在新金融面前已经显得不堪一击。致命弱点在于传统银行没有数据，而向数据化转型又是其唯一出路。如何转型呢？借助大型互联网平台特别是拥有海量数据的诸如Facebook这样的几十亿级量的客户数据是最佳选择。

　　银行与Facebook合作，能利用后者数十亿月活用户的流量资源，抬升银行业在电子商务中的市场份额。

　　Facebook过去几年与美国运通、万事达卡和PayPal都建立了合作关系，FB Messenger的用户可以在应用中联系到上述信用卡或支付机构的官方客服，并利用这些机构自主研发的工具或数字钱包，在Messenger内部实现对商家或个人的转账服务。已经有非常成功的例子。一句话，银行与Facebook合作看重的是脸书平台上的天量数据，借此实现数字化转型是一条捷径。

　　Facebook需要获取银行客户信息是，包括借记卡/信用卡交易记录、支票账户余额等，想要借此提高Messenger上的用户参与度（user engagement），Messenger用户在这一App之余，使用银行借记卡或信用卡的购物场景等。吸引用户花费更多时间使用Messenger，也能帮助美国大型银行实现数字化用户体验的转型。脸书认为是一举两得之策。

　　至于银行担心的信息泄露问题，脸书明确表示，不会利用从银行或信用卡公司购买的数据进行定向广告业务。

　　银行打通与社交网络、电商平台、搜索引擎等数据平台的数据是大势所趋。华尔街之所以看好脸书收集银行客户信息，因为不仅有前例而且后来者汹涌澎湃。

　　从周一股价表现来看，华尔街认为Facebook与大型银行讨论数据合作的事宜，或利好于Messenger的用户活跃程度，也并不算出格——毕竟亚马逊和谷歌也都询问过银行是否能分享类似数据，目的是在谷歌助手和Alexa语音询问中提供基本银行服务。

　　总之，大型银行打通与社交网络等平台的数据是大势所趋，中国的银行业睡醒了吗？还在做梦吧？

    本文首发于微信公众号：慧眼财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。