财经观察 | 支付企业深耕退税业务 各家拼争多元化布局

    摘要：今年，银联、支付宝、微信支付等国内支付巨头也纷纷发力，瞄准了境外游市场。不过，银联的策略主要是推出优惠活动，而支付宝、微信支付则瞄上了出境游退税场景。

　　本报记者 杨泥娃报道

　　暑期已至，无疑又迎来了出境游高峰。

　　而除了旅游公司之外，几家支付巨头目前也将目标锁定了境外游人群。今年，银联、支付宝、微信支付等国内支付巨头也纷纷发力，瞄准了境外游市场。不过，银联的策略主要是推出优惠活动，而支付宝、微信支付则瞄上了出境游退税场景。

　　毋庸置疑，方便快捷，免去排队时间是“支付宝们”“玩转”退税市场的明显优势，但在许多业内人士看来，汇率以及手续费的问题依然存在，并且一些操作误差也在所难免。

　　究竟支付宝、微信以及银联这三巨头将如何把退税业务多元化深耕下去，值得期待。

　　退税市场潜力大

　　高额度退税无疑是中国游客前往欧洲“买买买”的动力之一。

　　来自环球蓝联官网数据显示，在其退税服务覆盖的大部分欧洲国家中，境外游客消费大多可获得10%至12.5%的退税。以“购物天堂”法国为例，消费者在法国购买200欧元的商品，环球蓝联可向其返还24欧元的退税，相当于打了8.8折。

　　不过，对中国游客来说，退税是个“麻烦事”。传统来说，在各大机场退税基本有两种形式，一种是直接拿现金，游客可选择当地货币现金退税，或让工作人员将现金换汇成人民币；另一种选择是将税款打到消费者的国际信用卡上，退税款到账币种取决于消费者信用卡的性质。

　　在欧洲某些机场，现金退税和信用卡退税会有退税率差异。“当时现金退税是退10%，信用卡是退12%，所以当然选择退到信用卡上。”前不久去了欧洲旅游的刘云（化名）在接受《中国产经新闻》记者采访时说。

　　不过，虽然信用卡退税可能更划算，但耗时较长，要打“持久战”。游客需在机场填好退税单，排上一段时间的队，将退税单交给工作人员，工作人员把退税单寄给退税公司，经一段时间的核对后，退税公司才会把税款打至消费者的账户上。而如果想要选择现金退税，等待排队的队伍则是更长。

　　假如退税单寄丢了，退税公司无从核对，消费者更要拿着各种凭证和退税公司理论。对此，刘云深有体会，“上一次出境游我就遇到了一些问题，导致将近5个月才拿到退税款，而且到账的是欧元，我还得取现、换汇。”

　　需求催生市场。显然，如果企业能够提供便利的退税服务，将抢到一块巨大的市场蛋糕。于是中国各大支付企业瞄准这一场景，纷纷推出相关应用。

　　其中支付宝在2017年抢占了先机，随后今年6月，腾讯退税通也上线海外实时退税服务。与此同时，银联推出的退税服务也延伸到44个国家和地区，并将推出电子化退税服务。

　　痛点仍在

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，出境退税服务要想发挥效果，还需要两个前提条件，一是进一步提升退税服务的体验，机场排队和单据填写是退税体验的痛点，不解决这两个问题，试点意义不大；二是支付场景问题，若支付工具不能广泛覆盖主流的购物场景，意味着出境游旅客仍然需要走传统的退税程序，则试点意义不大。

　　但很重要的一点是，不管是用支付宝、腾讯退税通还是银联退税，因打入账户后要自动换汇成人民币，中间都避免不了会有汇率兑换和手续费问题。

　　蚂蚁金服和腾讯金融科技在接受《21世纪经济报道》记者采访时均表示，他们推出的退税服务不收取任何形式的手续费。

　　对此，有使用支付宝退税成功的旅客在接受《中国产经新闻》记者采访时指出，支付宝退税成功的页面，上面只有退税金额，并无详细汇率标准，也没有显示收取了手续费。[page]分页标题[/page]

　　“但汇率是低了的，”上述旅客对记者说，“我算了一下，只要是折算成人民币（退税），都或多或少存在汇率损失的情况。”

　　但通过综合整理网络上一些退税成功者的反馈可知，使用支付软件退税功能，汇率比市场汇率更低。“如果在退税时拿英镑现金，回国再兑成人民币，可能会比直接退人民币多一些。”某旅客在接受媒体采访时坦言。

　　记者采访获悉，消费者感知的手续费和汇率一般是退税公司或退税服务机构收取的。蚂蚁金服方面对此表示，部分退税机构的确会向每一笔退税申请收取一定比例的手续费。

　　以环球蓝联为例，其官网说明中显示，对于非现金的退税款，如退款货币与环球蓝联退税单上的货币（即当地货币）不同，环球蓝联会在公认市场汇率基础上加收3%至5%的手续费，作为货币兑换费。对于现金退款，如需转换成其他货币，环球蓝联也声明称：“在某些退税办公室，每张退税单将被收取固定的现金退税手续费。”

　　谁将拔得头筹

　　如果消费者都选择以当地货币现金退税，中国几家支付巨头争夺的市场势必流失。对此，腾讯金融科技方面回应称，汇率差问题客观存在，也是退税公司的盈利方式，中企无法干预。

　　但它们也有办法，如通过活动补贴等方式减少消费者在汇率与手续费上的损失。腾讯退税通暑期上线了微信退税领红包活动，中国出境游客成功用退税通进行退税，即可获得随机红包。

　　对各大支付巨头来说，在对汇率和手续费问题暂时“无能为力”的情况下，应对不同场景、提供多元退税方式便是它们抢滩退税市场时另一主攻方向。

　　目前，发力境外支付的主力是银联、支付宝、微信支付三大巨头，在分析人士看来，目前三家布局策略各不相同，银联在海外主要还是以发卡和扩大商户覆盖面为重点，支付宝、微信支付则采取抓住痛点和需求点逐步击破的策略。

　　来自银联方面的数据显示，目前，48个国家和地区已经发行了银联卡，其中中国境外发行了近1亿张银联卡。境外消费者正在本地日常消费及国际出行中频繁使用银联卡。2017年，境外发行的银联卡交易量同比增速近40%。腾讯金融科技副总裁陈起儒介绍，腾讯在跨境支付拓展方面，有两条线，一条线是跟随中国人出境旅行的发展路径，比如说在东南亚、欧美，已经支持20多个国家和地区使用微信支付；另一方面，也在中国香港和马来西亚申请了当地的支付牌照。因为这两个地区是海外用户量比较高的地区，会以配套模式向中国香港、马来西亚的当地用户提供便利服务。

　　对此，中国支付网创始人刘刚表示，银联在海外主要还是以发卡和扩大商户覆盖面为重点，支付宝和微信支付主要是以App为载体，会涉及到当地的监管体系是否允许类似的清算方式，而支付宝相对于微信又更纯粹一些，还可以单纯输出技术与当地公司合作，微信支付更多会依赖微信在当地的普及程度。

　　在薛洪言看来，从银联卡、支付宝、微信支付三个支付工具的普及度来看，基本都可以实现对出境游用户的全面覆盖，所以，三方角力的重点在于境外支付场景上。银行卡支付是境外主流的支付习惯，从现阶段情况来看，银联卡在场景布局上也占据先发优势，对第三方支付巨头而言，更多可采取局部破局的方式与之竞争，即集中力量在特定区域实现领先，然后逐个突破。

　　而易观金融高级分析师王蓬博则认为三家机构“各有千秋”。

　　“银联在国外布局比较早，合作的国家也多；支付宝和微信支付则抓住了退税这一用户痛点和刚需。简单来说，他们都是针对C端消费者的需求开发的具体活动，目的是拉新促活。”王蓬博说。

    本文首发于微信公众号：中国产经新闻。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。[page]分页标题[/page]