精准定位于电力供应链金融，开鑫金服打造金融科技输出平台

　　金融科技的发展与创新，有效推进了我国普惠金融的实施力度，使人人都能感受到金融服务的可获得性。如今，不仅C端客户在理财、借贷等方面获得了便利，同时也使得基于供应链体系的上下游B端中小企业，也能快速获得融资，缓解资金紧张的压力。

　　一些金融科技公司已打造出便捷化的在线供应链金融服务平台，与我国的中小金融机构合作，共同提升供应链的运营效率。本文将以涉及民生经济关联度较大的电力行业为例，介绍电力供应链金融平台的创新服务模式，通过向供应链合作伙伴输出金融科技服务，提供线上供应链金融服务方案，使整个产业链的融资通过"云端"快速办理，极大地提升了金融服务效率。

　　一、走向"云端"：我国供应链金融创新发展方向

　　众所周知，供应链金融已经从传统的线下渠道向在线化方向转型，在金融科技的引领下，目前很多供应链金融服务企业正在走向"云端"，呈现出线上化、数据化、自动化、平台化的创新发展方向。

　　一是全线上化操作。实现从"有纸化"到"无纸化"的转变，使中小企业可以在线自助申请融资，包括材料审核和签约、在线还款等操作。

　　二是数据化交互。通过大数据实时监控，实现交易实时化和授信实时化。同时，借助云计算、物联网、人工智能、区块链等新兴技术，进一步提升供应链金融服务系统的智能化水平。

　　三是自动化管理。包括贷前实现授信自动化，利用风险模型，自动为供应链企业实现授信。贷中实现风险预警自动化，实时风险早发现，及时预警。另外，风险模型还要具备自我学习能力，不断优化服务方案。

　　二、布局电力供应链：解决上游煤炭供应商融资难题

　　1.电力行业在夏季供电高峰期的融资需求旺盛

　　电力行业是我国供应链金融业务发展的重点之一，尤其是夏季持续高温天气的情况下，保证电力正常供应已成为各省份的重点任务。中国电力企业联合会在发布的《2018年一季度全国电力供需形势分析预测报告》中指出，全国电力供需总体平稳，但江苏、浙江、湖北、广东等省级电网，在用电高峰时段电力供需偏紧。可以看出，处在产业链核心地位的电力企业，对于上游煤炭需求更为强烈，而上游中小煤炭供应企业往往存在资金缺口，因此开鑫金服及时介入了电力供应链金融市场。

　　2.开鑫金服帮助沙洲电力解决上游企业融资难题

　　2018年6月初，开鑫金服旗下的江苏开金互联网金融资产交易中心（简称"开金中心"），为江苏火力发电龙头企业--沙洲电力，制定供应链金融产品方案，主要解决其上游煤炭贸易商的融资难题。开金中心是2015年12月经江苏省金融办批复筹建的金融资产交易中心，该中心所涉及业务均经监管部门备案，目前主要为涉及民生领域的多个行业供应链上下游中小企业融资，包括物流、能源电力、电子科技、快消品、商超等行业，通过互联网平台的方式，基于核心企业提供的应收账款、历史经营数据等材料，为上下游企业实现定制化融资。

　　沙洲电力是江苏发电行业的主力之一，总装机量排名为江苏省电力企业第5位，与开鑫金服的合作将提高金融服务效率，形成电力供应链金融"生态圈"。开鑫金服副总经理王继成指出："通过供应链金融系统，对接核心企业的ERP系统、上下游企业的支付数据，实现应收账款的确权自动化、风险定价自动化"。[page]分页标题[/page]

　　三、产融结合风向标：电力行业供应链金融市场潜力巨大

　　在市场选择上，开鑫金服选取电力行业，作为2018年开拓在线供应链金融业务的主要发力点。总体来看，电力行业是涉及民生保障的重要国民经济构成要素之一，并得到诸多方面的政策与财政支持，市场潜力巨大。

　　开鑫金服在业界及时捕捉电力行业的供应链上、下游中小企业融资需求，借助互联网平台，加速整个供应链体系的周转效率，并积累了优质的客户群体，可以作为我国在线供应链金融平台选取目标行业、制定线上供应链金融服务方案、开展多方合作进行产品创新的成功典范。

　　1.供应链金融平台选取电力行业的现实意义

　　我国电力市场每年的交易量，已达到上万亿的市场规模，而随着配送电公司实行市场化运营的发展趋势，未来市场的整体交易规模还将继续上涨。在整个电力行业的供应链体系中，核心企业是发电企业，这些核心企业大多数由国有企业占据主导地位，资信状况良好，譬如华能集团、国电集团、张家港沙洲电力等，因此能够保证其上下游融资企业的授信风险可控。

　　在融资需求上，电力行业的上下游中小企业数量庞大，十分适合以供应链金融的方式切入。上游主要有燃料供应商与物资供应商这两类，在夏季供电旺季，由于核心企业的需求量加大，因此在备货环节的垫资、原材料采购等资金缺口较大；下游主要是中小规模的售电公司，它们从大型售电企业购电时，需要交付预付款、保证金等预付款项，同样面临着较大的资金不足难题。

　　2.量身制定在线化的电力供应链金融产品创新模式

　　在电力产业链上，面临的资金周转难题是：电厂当月的发电收入是由省电网在次月的月中和月底分别结算50%，正常情况电厂在次月收到结算的电费后支付供应商货款，供应商开票后正常情况需要等待1.5-2个月的时间才能收到货款，整个货款结算周期接近3个月，特殊情况下货款结算周期会超过3个月。因此，开鑫金融通过科技输出，搭建供应链金融服务平台，采用供应链金融2.0系统，针对上游供应商面临的拖延付款情况，固化应收账款时间并由旗下开金中心提供周转资金；针对电厂企业，扩大应付账款的账期，使电厂有更充裕的现金流，将整个产业链的应收账款确权、审核融资方生产经营情况等核心环节，均可实现自动化、线上化。

　　开鑫金服在设计电力行业的供应链金融产品体系时，联合长年从事金融产品开发的中小金融机构，由核心企业切入，了解其上下游中小企业的融资需求情况。在此基础上，结合开鑫金服作为金融科技企业的技术优势，在互联网运用、数据挖掘、线上风险防控等方面发挥重要作用，创新打造了供应链金融的产品创新模式，提升自动化授信审批时效。

　　3.借助互联网平台发展实体经济、快速实现"产融结合"

　　"产融结合"是发展供应链金融的一大亮点，有效推动了"产业+金融"的融合发展，并且随着业务办理量的增加，使参与供应链金融业务的团队成员对于整个行业的运作周期、交易账期、市场风险等更加明确，可以说是真正摸透了一个行业，有效助力实体经济发展。目前，供应链金融已成为支持实体经济、服务中小企业的重要力量，它与整个产业链上的上下游企业、核心企业紧密嵌套，未来将朝向精细化、垂直化细分领域发展。开鑫金服从电力行业出发，不断拓展核心企业及其上下游客户群体，将形成自身的金融生态圈，逐步搭建起行业品牌形象。

　　四、构建金融生态圈：开鑫金服将重点打造技术输出平台

　　开鑫金服总经理周治翰指出："开鑫金服是由国家开发银行发起设立的互联网金融科技服务企业。开鑫金服目前主要向供应链合作伙伴输出金融科技服务，包括系统开发、产品与风控模型设计等。现在很多中小型准金融机构或者小型金融机构，有一些行业资源，也有金融资质，但是缺少金融科技能力，科技人力储备不足、前期投入大超过企业负担。在这种情况下，开鑫金服输出金融科技服务，可以帮助它们提升业务的线上化、数据化、智能化水平，从而让它们能够更好的服务于客户，去帮助更多的小微企业，增加普惠金融的可获得性。"[page]分页标题[/page]

　　开鑫金服作为一个金融科技企业，经过了五年的尝试，目前也正在探索使用金融科技的手段，为供应链上下游的中小企业提供金融服务。开鑫金服也希望和其他的金融技术服务商一起合作，打造良好的金融科技服务生态，通过提升中小金融科技的可获得性，让他们更好的服务于整个社会的多层次的融资需求。目前，开鑫金服的金融科技系统，主要提供两方面的改进：

　　一是运营效率提升。供应链金融很难做到大而全，一定要做深做透几个行业，提供高度定制化的服务。将2B领域企业做深以后，使行业的进入壁垒提高，别人很难轻易简单复制。经过长期经验的积累，逐步提升运营效率，实现线上实时的资金对接。

　　二是风险控制。供应链金融的最大优势在于真实的上下游交易背景，因此开鑫金服可以积累很多交易的数据。这种交易数据对于风控而言意义重大，将针对每个企业不同的特点，进行数据的筛选和清理，并且能够设计出不同的风控模型，测算出授信额度。此外，通过直联企业的ERP系统，使风控实现了较好的效果。

　　此外，对于业界热议的区块链技术，开鑫金服认为将这项技术应用于供应链金融服务系统时，可发挥的功能在于：一是抵押品的管理，如何确保在供应链金融里的应收账款，仅仅在一家机构进了融资，可以通过区块链的智能合约技术、不能篡改的技术，给整个供应链确权；二是数据保密性问题，供应链核心企业如何不想让自身的核心数据被广泛传播，就会涉及到加密技术的使用。

　　开鑫金服表示，这类新技术的潜力非常大，因为它非常明显的解决了中小企业风险定价中的信息不对称问题。这些技术运用的方法与构建供应链金融服务系统的创新理念，能够给正在思索如何介入供应链金融服务系统开发的相关机构提供借鉴价值。从金融科技企业的长远发展角度来看，通过搭建这样的金融服务平台，并与其他机构合作共同实现技术输出，将会进一步扩大平台的自身交易规模，拓展自身的用户群体覆盖面。

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