首单落地！四款税延养老保险产品如何选？

随着中国太保今日在沪向我国首架国产大飞机C919首飞机长蔡俊签发全国首张个人税收递延型商业养老保险保单，各界瞩目的个人税收递延型商业养老保险试点政策宣告正式“落地”。

据悉，除中国太保外，目前还有11家保险机构“入围”中国银保监会公布的第一批经营个税递延商业养老保险业务的保险公司名单。在12家获得“准入证”的保险机构中，已有6家保险公司的个人税收递延型养老年金保险(以下简称“税延养老保险”)产品获得中国银行保险监督管理委员会批准销售。这也意味着，被寄予厚望的“第三支柱”——个人商业保险已经正式登上支撑中国养老保险体系的历史舞台。与此同时，上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区的试点地区职工也可逐步根据自身条件和风险偏好从三大类四款税延养老保险产品中选择一款或多款进行投保。

三大类产品正式推出

根据相关试点政策，试点期间推出的税延养老保险产品需符合“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”原则，满足参保人对养老账户资金安全性、收益性和长期性管理要求。

目前，按照积累期养老资金收益类型的不同，税延养老保险产品共分为收益确定型(A类)、收益保底型(B类)、收益浮动型(C类)三大类，A款、B1款、B2款、C款四款产品。其中，A类收益确定型产品指在积累期提供年保证利率的产品；B类收益保底型产品指在积累期提供保底年保证利率，同时可根据投资情况提供额外分红收益的产品，可细分为每月结算收益的产品(B1款)和每季度结算收益的产品(B2款)；C类收益浮动型产品指在积累期按照实际投资情况按日结算收益的产品。

“”如果将不同的税延养老保险产品与传统保险产品进行对比，A类收益确定型产品类似于传统寿险产品，B类收益保底型产品与万能险和分红险产品较为接近，而C类收益浮动型产品则相像于投连险产品。“保险专家表示，投保人可按自身的风险偏好在上述三类四款产品中购买一款或多款，并在终身领取或15年、20年、25年长期领取等领取方式中进行自由选择。” 四款具体产品如何选

在四款产品的具体选择上，多位业内人士均给出了较为统一的建议——处于年轻阶段的投保人可根据自身风险承受能力与收入水平以配置收益保底型产品(B1、B2款)为主，同时适度配置收益浮动性产品(C款)；年长者则推荐以配置收益确定型(A类)以及收益保底型产品(B1、B2款)为主，逐步锁定账户养老金储备水平，确保账户收益不出现大的波动，一般不建议配置收益浮动型产品(55周岁以上政策则限定不得购买收益浮动型产品)。

值得一提的是，目前A款、B1款、B2款、C款四种不同账户之间可以实现相互转化，投保人在不同年龄段可对不同风险水平养老金积累账户进行配比调整。此外，中国太保、泰康养老等机构的“税延养老险计算器”也已上线，投保人只需简单输入年龄、月收入等信息，便可模拟测算税延养老保险的收益水平。

多种方式可投保

据了解，针对税延养老保险的具体投保方式，目前除传统的代理人以及电话投保渠道外，试点地区职工还可通过微信、PC端等渠道进行自助投保。目前，中国太保官方网站的税延养老保险产品购买渠道已进入最后配置阶段，预计今日可配置完成，泰康养老的400-66-95522税延养老服务专席也已开始启用。

需要注意的是，与其他保险产品不同，个人消费者在完成税延养老保险投保后，还需登陆中保信平台下载税延凭证办理报税。

附：首批获批销售税延养老保险产品参考表

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所属机构	获批产品数	获批产品类型
太平洋人寿	4款	税延型养老年金保险A款、B1款、B2款、C款
泰康养老	4款	税延型养老年金保险A款、B1款、B2款、C款
中国人寿	3款	税延型养老年金保险A款、B1款、B2款
平安养老	3款	税延型养老年金保险A款、B1款、C款
新华人寿	3款	税延型养老年金保险A款、B1款、B2款
太平养老	2款	税延型养老年金保险A款、B1款

附：首批经营个税递延商业养老保险业务的保险公司名单

根据中国银保监会5月31日公布的第一批经营个税递延商业养老保险业务的保险公司名单，首批共有12家保险公司符合《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》中所列经营要求。入选第一批经营税延养老保险业务的保险公司包括：中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿。