送礼体面的“礼仪存单” 你会玩吗？

　　对于银行推出的各类花哨的“爱心存单”，你会感兴趣吗？与一般的储蓄存单不同的是，这类存单通常被当作礼物送给家人或恋人。存单中的存款金额也有讲究，通常会用一些有纪念意义或表示祝福的数字，比如666(网络用语)，1314(一生一世)，9999(寓意长长久久)等等。

　　其实，这类存单也叫作“礼仪存单”，是银行在传统人民币定期存单基础上，为满足客户馈赠亲友、收藏留念等需求推出的特色储蓄产品。

　　礼仪存单种类多样

　　设计独特、可以附上祝福留言等，是银行礼仪存单的特色。目前市面上主流的礼仪存单主要包括亲子系列存单，如纪念儿童出生或代替过年过节的“红包”等，有助于培养儿童的理财意识；爱情系列存单，在各类情人节、纪念日等赠送爱人、留存纪念；祝福系列存单，如以生肖为主题，或是用于在母亲节、妇女节等作为送给长辈的礼物。

　　在实际购买存单过程中需要注意的是，礼仪存单通常有一定的起存金额，各行对此的规定不一；该产品按照定期存款进行计息，定期存款的利率与所选择银行的定期利率一致；也有银行推出了“定活两便”的礼仪存单，则产品的利率与银行定活两便存款一致。

　　如交行最新推出的礼仪存单是一款“旺”年定制的存款产品，用于节日之际以存单红包形式赠送长辈、爱人及孩子，并可附上美好的祝福语言，存单配有狗年定制的信封套。交行礼仪存单本质上属于该行的定活两便存款，在起存金额上与定活两便存款一样，为50元，且事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利息采取靠档计息的方式，但是利率要低于定期存款。

　　兴业银行礼仪存单是在传统人民币整存整取定期存单基础上推出的，产品分为生肖礼仪存单和纪念日礼仪存单，专门配套存单收藏联，起存金额为1000元，存期为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。

　　浦发银行的纪念日存单以“喜乐”、“挚爱”、“福宝”、“康寿”等为主题，分为“给自己”、“给爱人”、“给孩子”、“给老人”等不同对象，引导消费者用存单来“保存生活中点滴美好”，从而让存单不仅仅是客户的一笔“存款”，同时更富有生活的纪念价值。纪念日存单除印刷上同现有存单有区别外，其起存金额、存期都等同现有的整存整取定期存单，人民币50元起存。

　　此外，浦发的这一产品还有一项特色功能，可在手机银行中办理或转赠纪念日存单。可通过手机银行点击“首页-全部-储蓄存款-纪念日存单”进行相关操作办理，而纪念日存单转赠操作，则可通过手机银行“首页-全部-储蓄存款-纪念日存单-我的纪念日存单”选择“立即转赠”。转赠时输入接收方的姓名、手机号等信息，并在微信中转发相关链接，对方即可接收到一份电子版的存单，可开立浦发账户接收，或将存单存入已有浦发账户。

　　资金安全，收益不高

　　由于礼仪存单相当于是存了一笔定期存款，因此资金的安全性较高，但同时存单的利率也采用定存的利率，因此，显然会低于各类理财产品。

　　此外，还值得注意的是，不少礼仪存单产品打出了“随存随取”的口号，实际上即是一款定活两便的存款产品。在利率上，定活两便存款要低于一般存款，通常根据存期是相应整存整取存款利率打六折。如，存期不满3个月的，按天数计付活期利息；存期3个月以上(含3个月)、不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取3个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)、不满1年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折；存期在1年以上(含1年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。此外，打折后低于活期存款利率的，可按实际天数和支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

　　注意办理及支取方式[page]分页标题[/page]

　　根据普通存单的办理规则，存单上写的是开户人的名字，支取时需凭开户人的身份证和密码取款。那么，对于通常作为赠送亲友礼物的礼仪存单，如果在取款时没有开户人的身份证，是否会遭遇“尴尬”呢？

　　实际上，正如普通存单一样，礼仪存单在办理时通常也可选择支取方式，如单折类账户的支取方式有凭密支取、凭证支取、凭印支取和任意支取4种支取方式，存款人需注意选择“凭密支取”的方式，则存单接收者在取款时，仅需密码就可以在所在银行的各分行及网点支取。

　　不过，在办理礼仪存单的时候，存款人仍然需要持本人有效身份证件前往银行网点开立礼仪存单(部分银行也开通了手机银行办理的功能)。此外，也可以选择直接用他人的名字办理存单，即“代办”，但代办时还需同时出示代办人有效身份证件。总的来说，除了起存金额、存单款式和支取方式外，礼仪存单的其他业务规则均可参照银行一般整存整取定期储蓄的办理规则。