大额存单利率纷纷上调，银行“存款大战”来了吗？

　　近期银行大额存单成为市场关注的焦点。部分国有银行、股份制银行纷纷上调大额存单利率，最高上浮幅度高达50%，难道银行的存款大战又来了吗？

　　融360监测的数据显示，4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调，同时也要明显高于同期限的普通定期存款利率。

　　国有银行中建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存单，股份制银行中招行、浦发银行更是推出了“超级”大额存单，利率最高可上浮50%。

　　比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高、上浮幅度越大，100万元起三年期利率为3.99%，上浮幅度为45%，50万元起五年期利率为4.18%。

　　招行的力度要更大一点，大额存单20万元起上浮幅度为40%，50万元起上浮幅度达到45%，100万元起三年期利率上浮幅度则高达50%。

　　招行大额存单利率

　　与定期存款相比，大额存单还有一个很大的优势是期限更加丰富，除了定期存款常见的期限外，还推出了1个月、18个月这样的期限，给储户更多的选择。

　　大额存单利率为何上调？

　　自2015年10月降息以来，银行存款利率跌至历史低位，此后两年多一直没有大幅调整，目前各大银行的存款利率与两年前相比几乎没有变化。而2016年底以来市场利率开始触底回升，货币基金、银行理财之类的理财收益在不断上升。

　　一方面是存款利率维持在低位不动，另一方面是理财收益在不断上升，导致银行存款搬家现象严重，资金不断流失给银行吸储带来了巨大的压力。

　　虽然2015年央行早就放开了存款利率浮动上限，但是受存款定价自律机制的约束，大银行和中小银行的存款利率浮动上限依旧被限制在1.3倍和1.4倍，银行仍然无法自主调整利率。

　　近期，据媒体报道，大额存单利率上限上调，国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分别上调至1.5倍、1.52倍、1.55倍。这就是近期各大银行上调大额存单利率的关键原因。

　　银行存款大战要来了吗？

　　大额存单利率上调肯定有助于银行吸储，对保守型投资者的吸引力还是比较大的，但是融360理财分析师认为，真正的存款大战还谈不上。

　　首先，大额存单也有利率上限，而目前很多银行都已经用满了额度，继续上调空间有限。

　　其次，目前只是大额存单利率上调了，但是普通定期存款利率仍然维持不变，虽然利率浮动上限有可能上调，但是彻底放开的可能性不大。

　　第三，表面上看大额存单利率上浮幅度较大，但是与存款的替代品货币基金相比仍然处于劣势，更别说其它理财产品了。

　　购买大额存单有哪些注意事项？

　　当然，不管怎么说，大额存单利率上调对于储户来说肯定是件好事，毕竟大额存单的利率比普通定期存款要高出一截。受益最大的就是风险承受能力偏低的储户，尤其是中老年群体。

　　在购买大额存单之前，融360理财分析师提出几点建议：

　　1、比较不同银行不同期限的利率

　　每个银行每个期限的大额存单利率都有可能不同，大额存单的购买金额比较高，即使利率差别不大，最终的利息都有可能差别不小。所以在购买之前最好比较一下不同银行不同期限的大额存单利率。

　　2、比较不同银行的购买起点

　　大额存单的最低购买起点为20万元，多数银行利率上浮幅度为40%，但是很多银行都推出了门槛更高、利率也更高的大额存单，比如金额达到30万元、50万元、100万元以上，利率会更高。如果你有更多的钱，可以咨询一下银行有没有“超级”大额存单。[page]分页标题[/page]

　　3、比较大额存单提前支取的计息方法

　　大额存单有一个很大的优势是，提前支取可以靠档计息，但是每个银行的规定可能不同，比如有的银行靠的是大额存单的档，有的银行靠的是定期存款的档，有的银行可能提前支取跟普通定期存款一样，只能按照活期利率计息，这种就非常不划算了。

　　什么是靠档计息？比方说你存了3年期的大额存单，利率是3.85%，但是刚持有1年就要提前支取，如果银行靠的是大额存单的档，就会按照1年期大额存单利率2.1%给你付息，如果银行靠的是普通定期存款的档，就会按照1年期定期存款利率1.95%计息。

　　4、尽量考虑货基宝宝

　　虽然大额存单的利率提高了不少，但是与余额宝之类的货基宝宝来说利率仍然还是太低。融360监测的数据显示，上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.01%，虽然连续两周下跌，但仍然要比大额存单利率高不少，而且流动性很强，大部分宝宝提现可以做到T+0日到账，部分甚至可以做到实时到账。

　　货币基金的风险虽然要略高一点，但是基本不可能亏损，所以大家不用太担心资金安全的问题。