货基T+0受限 后续理财怎么办？

　　2013年，随着余额宝一炮而红，货币基金走入了大众的视野。

　　5年时间过去了，货币基金从原来的默默无闻变成了现在的庞然大物，规模大到令人咋舌。

　　先来看一组数据：

　　这是中国基金业协会定期公布的我国公募基金的市场数据。公募基金的总资产规模是稳步增加的，而货币基金的总资产规模却是爆发式增长的。

　　2012年底，货基只有5700多亿，占比仅达16%，到了2017年底暴增到了6.7万亿，占比也飞涨到了58%。

　　贡献最大的余额宝，截止2017年底，净资产为1.57万亿，占到了货币基金总体规模的23%，居然已经超过了招商银行个人存款总和！

　　余额宝还只是货币基金的一个缩影，更多货币基金的规模也在快速膨胀中，基金公司也加入了靠火拼货基争夺市场规模的行列。

　　如此这般的扩张速度，引发了一系列潜在风险和监管措施，比如：

　　(1)货基流动性风险凸显。

　　这对超大规模货基的管理能力提出了挑战，哪家基金公司也不想因为经营不善，导致万一某天货基的收益为负，那声誉可就大大受损了。

　　(2)货基规模受限。

　　比如余额宝，不断降低单人持有限额，还推出了单日“限购”措施。监管层更是责令基金公司注意控制货基规模，在衡量基金公司实力的时候以非货基规模为标准。

　　(3)T+0快速提现受限。

　　这个是近期被讨论最多的事情。3月27日，监管层专门召开了规范货基T+0垫资业务的会议，目的就是限制单日快赎金额、暂停诸多T+0相关的支付消费功能。

　　虽然具体细则还没落地，但以后T+0每日快赎的限额很可能只有1万元！

　　想想还是怪可怕的，因为日常消费或者有事应个急很容易就超过1万元了，要是想使用1万元以上的资金，就得提前一天赎回，万一忘赎可就只能干着急了。

　　所以，面对越来越严格的货基监管，我们还是得早点做好准备，尤其是那些把大部分资金都放在宝宝类产品的人。

　　具体来说，就是要在理财的时候注意安全性、收益性和流动性的平衡：

　　(1)防范风险仍是第一位的。

　　货基之所以受到如此严格的监管，就是为了防范可能发生的风险。同理，在咱们的投资过程中，也同样得控制整体风险，在享受高流动性或者高收益的同时，别忘了看看风险在哪里。

　　(2)拿到手的才是收益。

　　说实话，现在适合普通人的投资品并不多，银行理财、互联网理财产品、基金、股票等，它们的风险各异，大家还是得根据自己的偏好来选择。

　　在比较多种投资品的时候，要记住：拿到手的才是收益，别图一时的纸面富贵。

　　比如股票，账面上盈利如果不卖出，随时可能变为亏损。再比如基金，最近很多人私信规划君，说定投的基金好不容易盈利了，中美贸易战一开打又亏了。

　　把收益拿到手，也就是止盈，是需要技巧的。

　　简单说就是如果坚持了一段时间，盈利金额也比较可观了，就可以考虑赎回一部分，然后再继续定投等待下一个高点就行了。

　　(3)多买几只货基保障流动性。

　　流动性管理是个比较复杂的事情，因为我们很难准确预测什么时候花多少钱，所以单就货基这一块的流动性管理上，最简单的办法就是多买几只货基。毕竟T+0监管趋严是大势所趋，想快进快出还想高收益已然很难了。

　　其实理财并非一劳永逸的事情，也没有哪种产品可以满足所有需要，认认真真地做好自己的理财规划才是最佳方案。