你的五险一金交了那么多钱，到底有什么用？

　　在我的从业过程中，发现很多人对社保和保险都一知半解。

　　我的朋友，因为不了解公积金贷款，买房的时候多付了十几万的利息。

　　我的长辈，在保险推销员的哄骗下，买了昂贵又不适合的产品，不仅浪费钱，还得不到应有的保障。

　　更恐怖的是，他们绝对不是个例。

　　希望我的文章，可以对你有一点点帮助。

　　这是我在“保瓶儿”上发布的第一篇内容，就从大家熟悉又陌生的五险一金开始吧。

　　今天咱们只解决两个问题，你的五险一金交了多少钱？交的这些钱到底有什么用？

　　1

　　五险一金是一大堆保险的统称。

　　它包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，以及住房公积金。

　　很多人应该都听过这样一件事：如果你把交社保的钱攒下来，到退休时将成为百万富翁！

　　传言虽然不可当真，但咱们为五险一金花的钱确实不少。

　　一般来说，拿你上一年的月平均工资，乘以国家规定的缴费比例，就是你每个月要交的社保费。

　　当然，缴费基数是有范围的。

　　它的下限是当地上一年月平均工资的60%，上限是上一年月平均工资的3倍。

　　啥意思呢？举个例子。

　　比如我老家2017年的平均工资是6191元，那2018年当地社保缴费基数的下限就是6191的60%，也就是3714.6元，上限是6191的3倍，也就是18573元。

　　如果我的工资在3714.6到18573这个范围里面，那就以我的实际工资为基数，乘以对应的缴费比例，就是我每个月要交的社保费用。

　　可如果我的工资只有3000元，那依然要以3714.6为基数来交五险一金。

　　如果我的工资有50000元，还是只需要以18573元为基数来交钱。

　　2

　　说完了缴费基数，再来看看具体的缴费比例。

　　我列了一个表格：

　　住房公积金，国家没有规定缴费比例，只是给了一个5%到12%的范围。

　　具体交多少，要看你们公司的经营状况和老板的大方程度了。

　　需要注意的是，住房公积金是个人和公司按照1：1的比例来交的。

　　啥意思呢？说个例子你就明白了。

　　假设你月薪5000，公司规定的公积金缴费比例是5%，那么每个月你和你的老板，要各交250元。

　　最后你们俩交的这500元，都会跑到你个人的公积金账户里，美滋滋。

　　现在我们把五险一金每一项的缴费比例加起来，用缴费基数乘以总的缴费比例，就是你要交的钱。

　　不算不知道，一算吓一跳。

　　即使公积金按照5%的最低标准来算，咱们每个月也要交15.5%的五险一金。

　　再加上个人所得税，难怪每个月工资还没到手，就先瘦了一圈，想想都心疼啊……

　　3

　　每月要交那么多钱，五险一金有什么用呢？

　　养老保险

　　只要你累计交满15年，退休之后就可以领养老金了。

　　而且，你交的时间越长、金额越多，所在的城市越发达，能领到的养老金就越多。

　　一般来说，如果你25岁开始工作，到60岁退休，养老金基本可以领到在职工资的45%——65%。

　　具体养老金是怎么计算的，我过几天会专门写一篇。

　　医疗保险

　　我个人认为这是五险一金里最划算的一项。

　　无论是看病买药，还是手术住院，很多常用的药品和项目都可以报销。

　　而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了。[page]分页标题[/page]

　　不过，医疗保险断缴三个月就不能报销了，这一点辞职的时候要特别注意。

　　生育保险

　　很多人以为也就给报销一下生产的手术费，撑死了几千块钱。

　　实际上，真正的重头戏是生育津贴。

　　女员工在生完孩子之后，最少有98天的产假。你休产假期间的工资，就是生育保险基金来发的。

　　假设你上一年的平均工资是5000，那休息98天，就能领到：

　　5000元÷30天×98天=16333元。

　　这笔钱，不用扣税，老板一分不能碰，全都归你。

　　如果你的工资更高一些，领个两三万不成问题。

　　工伤保险

　　虽然瓶儿希望我的读者永远不要用到这一项，但如果你患上了职业病，在工作中遭遇了伤害，或者上下班出了车祸，起码可以领到赔偿金。

　　失业保险

　　说实话，失业津贴给的并不多。

　　但更重要的是，它可以保证你在失业期间继续享受医疗保险。

　　住房公积金

　　对于要买房的人实在是太重要了。

　　不仅可以给自己用，父母的公积金还可以给子女购房。

　　今年商贷的利率上调之后，首套房的贷款利率已经涨到了5.39%，而用公积金贷款买房，只需要支付3.25%的利率。

　　几十年房贷还下来，可以省下十来万。

　　此外，公积金还可以还房贷、交首付、租房、装修，在某些地区甚至可以提取出来治病。

　　除了这些基础作用，如果你想在某些城市落户、买房买车、让小孩上学，或者申请贷款，都需要社保缴纳记录，可以说关系到我们生活的方方面面。

　　其实，五险一金不仅上班族可以享受，自由职业者或者无业人士，也可以通过选择社保代缴、缴纳城乡医保和养老金的方法，享受政策福利。