从陆金所、惠金贷、爱钱进看P2P风控是怎么回事
时间:2016-11-28 20:58|来源:未知|编辑:
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从陆金所、惠金贷、爱钱进看P2P风控是怎么回事?现在很多人都与时俱进,在生活水平逐渐提升的同时理财的意识越来越强烈。P2P互联网金融理财作为新兴的理财方式,以其便捷的操作和稳定可观的收益被广大投资人所推崇。“伴随网贷监管细则及相关配套设施的陆续完善,对信息中介定位、信息披露、借款限额、资金第三方托管等作出明确规定,网贷行业进入了完全市场竞争场景。平台核心竞争力主要表现在完善风控、优质资产端开发、客户体验等方面,在良币驱逐劣币之后,P2P网贷行业将迎来更加美好的明天。” 惠金贷行业研究员分析称。那么,对于投资人来说怎么理解风控呢?
1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的,有专业的风控团队和部门,才能明确职责所在,各司其职;有规范的操作标准,才能按章办事,避免运营过程的混乱。这个团队必然是拥有丰富金融行业从业经验的人才可担任的(银行、证券公司等),不是单纯的技术人员即可担任的。例如陆金所、国资系理财平台,惠金贷、爱钱进这些平台的风控团队都是金融行业的资深人士组成的。
2、账户管理、逾期催收
现在很多平台都是和小贷公司合作的,双重审查保证不会逾期,一旦出现借贷人还不了的情况就要看平台的风险准备金数目。
3、风险准备金
风险准备金可以说是备用金,例如公司注册成立时缴纳了2亿,又拿了3000万风险准备金,这平台便相当于有3000万的备用金,借款项目如出现还款逾期,第三方担保履行职责出现风险时,风险准备金便能用以支付用户本金,从而降低投资者的损失,平台也不至于产生逾期率。所以投资人看平台时不能忽略了这个条件,比方说对于惠金贷拥有三千万风险备用金,就不会产生任何逾期率,当然也得归功于惠金贷的项目审查做的好,不至于动用风险准备金。
4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管,保证资金投向透明、安全。资金不是在平台账户,而是在第三方支付平台上。
惠金贷已完成资金托管,实现投资人资金与自有资金分离,杜绝了他人挪用资金的风险,投资用户资金托管机构为宝付支付有限公司;另外,惠金贷建立了风险保障金机制,用于投资风险补偿,风险准备金托管机构为中国工商银行上海市分行。专为有车一族提供质押借款。年化收益率在10%-16%左右,从利率上来说在P2P行业内属于较高等级。
P2P风控体系是一个整体,缺少任何一环都可能让风控的实力减弱,除了以上的一些方面外,个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外,风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系,以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。能在上市系、国资系、风投系排名靠前,陆金所、惠金贷、爱钱进还是值得大家选择和参考的。

1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的,有专业的风控团队和部门,才能明确职责所在,各司其职;有规范的操作标准,才能按章办事,避免运营过程的混乱。这个团队必然是拥有丰富金融行业从业经验的人才可担任的(银行、证券公司等),不是单纯的技术人员即可担任的。例如陆金所、国资系理财平台,惠金贷、爱钱进这些平台的风控团队都是金融行业的资深人士组成的。
2、账户管理、逾期催收
现在很多平台都是和小贷公司合作的,双重审查保证不会逾期,一旦出现借贷人还不了的情况就要看平台的风险准备金数目。
3、风险准备金
风险准备金可以说是备用金,例如公司注册成立时缴纳了2亿,又拿了3000万风险准备金,这平台便相当于有3000万的备用金,借款项目如出现还款逾期,第三方担保履行职责出现风险时,风险准备金便能用以支付用户本金,从而降低投资者的损失,平台也不至于产生逾期率。所以投资人看平台时不能忽略了这个条件,比方说对于惠金贷拥有三千万风险备用金,就不会产生任何逾期率,当然也得归功于惠金贷的项目审查做的好,不至于动用风险准备金。
4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管,保证资金投向透明、安全。资金不是在平台账户,而是在第三方支付平台上。
惠金贷已完成资金托管,实现投资人资金与自有资金分离,杜绝了他人挪用资金的风险,投资用户资金托管机构为宝付支付有限公司;另外,惠金贷建立了风险保障金机制,用于投资风险补偿,风险准备金托管机构为中国工商银行上海市分行。专为有车一族提供质押借款。年化收益率在10%-16%左右,从利率上来说在P2P行业内属于较高等级。
P2P风控体系是一个整体,缺少任何一环都可能让风控的实力减弱,除了以上的一些方面外,个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外,风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系,以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。能在上市系、国资系、风投系排名靠前,陆金所、惠金贷、爱钱进还是值得大家选择和参考的。
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