从陆金所、惠金贷、爱钱进看P2P风控是怎么回事
时间：2016-11-28 20:58|来源：未知|编辑：
网友评论
从陆金所、惠金贷、爱钱进看P2P风控是怎么回事？现在很多人都与时俱进，在生活水平逐渐提升的同时理财的意识越来越强烈。P2P互联网金融理财作为新兴的理财方式，以其便捷的操作和稳定可观的收益被广大投资人所推崇。“伴随网贷监管细则及相关配套设施的陆续完善，对信息中介定位、信息披露、借款限额、资金第三方托管等作出明确规定，网贷行业进入了完全市场竞争场景。平台核心竞争力主要表现在完善风控、优质资产端开发、客户体验等方面，在良币驱逐劣币之后，P2P网贷行业将迎来更加美好的明天。” 惠金贷行业研究员分析称。那么，对于投资人来说怎么理解风控呢？
1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能按章办事，避免运营过程的混乱。这个团队必然是拥有丰富金融行业从业经验的人才可担任的（银行、证券公司等），不是单纯的技术人员即可担任的。例如陆金所、国资系理财平台，惠金贷、爱钱进这些平台的风控团队都是金融行业的资深人士组成的。
2、账户管理、逾期催收
现在很多平台都是和小贷公司合作的，双重审查保证不会逾期，一旦出现借贷人还不了的情况就要看平台的风险准备金数目。
3、风险准备金
风险准备金可以说是备用金，例如公司注册成立时缴纳了2亿，又拿了3000万风险准备金，这平台便相当于有3000万的备用金，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金便能用以支付用户本金，从而降低投资者的损失，平台也不至于产生逾期率。所以投资人看平台时不能忽略了这个条件，比方说对于惠金贷拥有三千万风险备用金，就不会产生任何逾期率，当然也得归功于惠金贷的项目审查做的好，不至于动用风险准备金。
4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。资金不是在平台账户，而是在第三方支付平台上。
惠金贷已完成资金托管，实现投资人资金与自有资金分离，杜绝了他人挪用资金的风险，投资用户资金托管机构为宝付支付有限公司;另外，惠金贷建立了风险保障金机制，用于投资风险补偿，风险准备金托管机构为中国工商银行上海市分行。专为有车一族提供质押借款。年化收益率在10%-16%左右，从利率上来说在P2P行业内属于较高等级。
P2P风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。能在上市系、国资系、风投系排名靠前，陆金所、惠金贷、爱钱进还是值得大家选择和参考的。
1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能按章办事，避免运营过程的混乱。这个团队必然是拥有丰富金融行业从业经验的人才可担任的（银行、证券公司等），不是单纯的技术人员即可担任的。例如陆金所、国资系理财平台，惠金贷、爱钱进这些平台的风控团队都是金融行业的资深人士组成的。
2、账户管理、逾期催收
现在很多平台都是和小贷公司合作的，双重审查保证不会逾期，一旦出现借贷人还不了的情况就要看平台的风险准备金数目。
3、风险准备金
风险准备金可以说是备用金，例如公司注册成立时缴纳了2亿，又拿了3000万风险准备金，这平台便相当于有3000万的备用金，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金便能用以支付用户本金，从而降低投资者的损失，平台也不至于产生逾期率。所以投资人看平台时不能忽略了这个条件，比方说对于惠金贷拥有三千万风险备用金，就不会产生任何逾期率，当然也得归功于惠金贷的项目审查做的好，不至于动用风险准备金。
4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。资金不是在平台账户，而是在第三方支付平台上。
惠金贷已完成资金托管，实现投资人资金与自有资金分离，杜绝了他人挪用资金的风险，投资用户资金托管机构为宝付支付有限公司;另外，惠金贷建立了风险保障金机制，用于投资风险补偿，风险准备金托管机构为中国工商银行上海市分行。专为有车一族提供质押借款。年化收益率在10%-16%左右，从利率上来说在P2P行业内属于较高等级。
P2P风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。能在上市系、国资系、风投系排名靠前，陆金所、惠金贷、爱钱进还是值得大家选择和参考的。
TAG
相关阅读：
- Shokz韶音携手UTMB：以开放之声，守护山野间的奔跑2025-09-18 16:13
- 聚力数据与低空新赛道，京东赋能千行百业新未来2025-09-16 13:17
- 南京市航空航天母基金发布子基金遴选结果公示2025-09-11 11:59
- 新韩潮中国行启幕，天猫国际携手韩国新锐品牌共创时尚新篇章2025-09-09 16:44
- 与爱同行，汇梦成长！WeTrade助力云南学子逐梦未来2025-09-05 17:04
- 南京先进制造产业专项母基金子基金遴选结果公示2025-09-04 21:22
- Shokz韶音官宣全球品牌大使田曦薇，共启开放聆听新征途!2025-09-01 13:21
- 被师傅鸽到崩溃？十年卫浴老板血泪总结：找对帮手太重要！2025-08-11 17:05
- 京东科技赋能中原企业，80家企业已成功入驻产业园2025-08-01 21:03
- 首次上榜《财富》中国500强，盈峰集团的产业赋能牛在哪？2025-08-01 18:36
滚动播报
- 16:13Shokz韶音携手UTMB：以开放之声，守护山野间的奔跑
- 13:17聚力数据与低空新赛道，京东赋能千行百业新未来
- 11:59南京市航空航天母基金发布子基金遴选结果公示
- 16:44新韩潮中国行启幕，天猫国际携手韩国新锐品牌共创时尚新篇章
- 17:04与爱同行，汇梦成长！WeTrade助力云南学子逐梦未来
- 21:22南京先进制造产业专项母基金子基金遴选结果公示
- 16:15《癌因性厌食诊疗中国专家共识》见刊，甲地孕酮成癌因性厌食-恶病质治疗推荐
- 14:38Ontomir团队开启柬埔寨之旅，探索多元合作与公益新篇
- 13:21Shokz韶音官宣全球品牌大使田曦薇，共启开放聆听新征途!
- 09:05一起追更科学浪漫！9月我只蹲这个直播间
- 09:05一起追更科学浪漫！9月我只蹲这个直播间
- 11:17WeTrade携手巴黎圣日耳曼：从王子公园启程，开启辉煌新篇
- 11:15香港资本市场凭啥一夜翻红重夺全球募资王？第一财经揭晓答案
- 11:13"帮助他人 阳光自己" 第十一届上海公益微电影节正式启动
- 15:09金海汇成投资有限公司谈投资组合优化
- 19:542025中国隐形独角兽企业沙龙（福州站）暨福建省隐形独角兽企业发展研讨会
- 16:01携手共创可持续未来：vivo发布2024可持续发展报告，以科技之力绘就共
- 17:05被师傅鸽到崩溃？十年卫浴老板血泪总结：找对帮手太重要！
- 14:43北京金海汇成投资有限公司的全球资产配置逻辑
- 14:26入选上海智库报告文库，第一财经研究院“小巨人”调研专著出版
- 21:03京东科技赋能中原企业，80家企业已成功入驻产业园
- 18:36首次上榜《财富》中国500强，盈峰集团的产业赋能牛在哪？
- 10:08孙宇晨的而立之年：争议未远，传奇已立
- 15:27北京金海汇成投资有限公司谈资产配置
- 12:17寻找自然受益型经济10万亿美元的商机 ——第一财经第十四度携手达沃斯举办
- 12:43燃情“苏超”！苏州队VS扬州队精彩上演！雪中飞助力苏州队3:0夺得首胜!
- 17:23卷不赢的618，中国商家在东南亚集体“回血”
- 13:57“基于北斗与遥感的数字应用产业互联关键技术及应用”科技成果评价会在京成功
- 13:39三贯穿定基调，五纵横拓图，六点连线筑生态——燕京510以全域营销战略登顶
- 10:05由新者胜 至行者达 第三届中国企业碳中和表现榜正式发布
新闻排行榜
