网贷与银行开展更多合作 有无可能？

　　小孩才分好坏，大人只看利益。

　　这句网络流行语同样适用于网贷与银行。

　　“网贷与银行的关系，曾经都是小孩心态，互相指责，试图将对方认定为‘坏人’，在银行看来，网贷有损正常金融秩序。在网贷看来，银行不思进取，赚取暴利的同时提供差劲的金融服务体验。”祺天优贷一位分析师总结说。

　　祺天优贷是国内领先的互联网金融理财平台。平台以车贷理财产品为主，在第三方机构网贷之家的报告中，祺天优贷车贷规模位列全国第14位。

　　“以前是小孩，现在都在成长为大人，他们都拥有对方看重的利益。”祺天优贷该分析师进一步说道。

　　我们现在所要探讨的问题是：在网贷平台合规之后，网贷平台与银行是否存在更多的合作机会和可能性？机会在哪里？

　　为什么要合作？

　　网贷和银行为什么要合作呢？所有的商业合作，都基于能够获得自己没有的资源，而此类资源恰恰能够让自己摆脱困境或者为自身带来收益。按照这一逻辑——网贷有何种能力是银行所不具备的？同样，银行具备哪些资源是网贷平台无法获得的？

　　在祺天优贷看来，目前国内大部分银行所不具备的是——互联网产品运营能力。

　　回顾过去银行金融机构开发和运营的互联网项目，就能够明白这一点。从电子商务到第三方支付，从网络社交到电商新模式，几乎每一个领域，银行都曾经进行过尝试，甚至依靠国家相关政策强力涉足，但是结果都不尽如人意。举例来说，建行涉足的电子商务善融商务、第三方支付银联等等，都无法与同类产品相互匹敌。

　　所以，这一结论是中肯的——银行的互联网产品运营能力不足乃至欠缺。

　　与银行相比，网贷平台的产品运营能力则是有口皆碑的，从产品设计到产品运营、从使用体验到流量获取，运营互联网金融产品，网贷平台轻车熟路。

　　所以，网贷平台和银行是具有合作基础的。

　　在哪些方面合作？

　　目前，网贷平台与银行已经某些领域开展了合作。现阶段的合作主要集中在投资以及存管两个方面。在投资方面，不少网贷平台的投资人是银行机构，甚至是由银行发起设立的；在资金存管方面，网贷平台在银行进行资金存管已经是硬性要求，未来合规的网贷平台，都必要实现商业银行资金存管。例如，祺天优贷的资金存管系统已经上线。

　　但是，在祺天优贷一位运营人员看来，无论是投资合作还是资金存管合作，都没有“利用”到银行的核心优势。“银行的核心优势是资金获取能力、资产获取能力以及风险控制能力。”祺天优贷该运营人员认为。

　　这三个方面，也是祺天优贷该运营人员认为网贷和银行未来潜在的合作方向。

　　资金端合作。如果简单地划分，银行资金端可以分为B端和C端，获取C端资金，网贷甚至比银行更具优势。但是在B端，吸收企业存款，银行的优势则十分明显。

　　是否存在这样的可能性：银行将部分企业存款资金和客户出让给网贷平台？

　　“似乎这种可能性没有，因为获得企业存款，是银行的核心能力，不可能将这一结果拱手让人。但是，如果网贷平台能够提供足够的收益，让企业对银行也产生回报，这种合作的可能性也不是不存在。”祺天优贷一位分析师认为。

　　资产端合作。目前网贷平台获得的资产，其实并不是银行拒接的资产，而是银行因为金融监管限制或者成本考虑，无法提供相应的服务的资产。以车贷为例，汽车经销商要求以汽车合格证抵押，获得短期贷款，实现资金周转，但是这样的要求，很多银行都没有相应的贷款产品与之对接。但是，网贷平台恰恰能够满足汽车经销企业的借款需求，进而俘获了一大批客户。[page]分页标题[/page]

　　是否存在这样一种可能：未来，银行可以将自身无法满足的融资需求，提供给网贷平台，网贷平台据此而开发相应的理财产品？

　　实际上，银行资产端创新方面的先行者是平安银行，平安银行不仅参考网贷平台，同时也将部分资产端，打包交给旗下的网贷类平台和产品。

　　风控合作。在祺天优贷看来，网贷平台在银行进行资金存管，并没有利用到银行的核心风控能力，仅仅是利用了银行表层的风控能力。银行核心风控能力应该体现在对资产的核验和风险等级评估，而不是对资金的核验和监督。

　　是否存在这样的可能：银行可以对网贷平台的借款人进行资产核验和风险评估，网贷平台可以借用银行的不良资产处置能力，提高网贷平台的安全性？这一领域的合作，非常有潜可挖。

　　以成人成熟的心态接纳对方，以成人沉稳的责任握手对方，以成人诚实的眼光发掘对方，网贷与银行，或许都会前进很多。

　　——此语，说给网贷和银行。