豆豆钱：让用户享受阳光下的信贷

     伴随着“消费金融”而生的现金贷（小额现金贷款）是这两年的热门词，快速渗透到中国的城市和农村地区，在满足许多人现金借贷需求的同时，也带来了一些负面元素。今年全国两会，在政府工作报告中再次提到 “互联网金融”，这一次的核心是：警惕风险。现金贷作为互联网金融炙手可热的行业，当前一些高利平台隐藏着较高风险，让人忧心忡忡。而以借呗、豆豆钱为代表的现金贷平台，不与高利嗜血的平台为伍，秉承公正、透明的准则，旨在让消费金融走进普罗大众。

　　让用户享受安全的信贷

　　今年3月5日上午，在政府工作报告中指出，抓好金融体制改革，大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险需要高度警惕。这已是“互联网金融”第四次写入政府报告。从历年的趋势来看，政府对互联网金融风险的表述呈现一个升级态势。这一次不仅向投资者传递投资风险意识，更有意敦促相关部门重视互联网金融引发的风险和负面效应。

　　从P2P到现金贷，互联网金融呈现快速生长的状态。其中，P2P行业随着监管细则日趋明朗，正加速洗牌；而现金贷发展正如日中天，目前平台已达千余家，随着发展，逐渐暴露出一些风险和隐患，譬如高利息陷阱。高额的利息往往隐藏在“手续费”、“管理费”等花色名目背后，让人茫然不觉。许多自称“低息”、“底利”的平台，转化成年化利率竟然超过100%，甚至更高。

　　对于那些高利息企业而言，逾期、坏账并不可怕，只要借款利息能高于逾期率就能覆盖风险，进而盈利，但这种高利息模式陷入恶性循环，难以长久；这样的平台，短期能够让众多用户借到钱，一解燃眉之急，长久却让用户跌进了一个利息黑洞，越陷越深。

　　相对于100%甚至400%~500%的年化利率，借呗和豆豆钱两家都在13%以下，甚至比银行的个人信贷产品还低上不少，被用户们赞为“良心利率”。这是怎么做到的呢？以豆豆钱为例，公司强化风控管理，依托母品牌维信金科自主研发的蜂鸟云风控系统，完成针对个人智能化的信用评估和风险量化，从源头把控借款客户资质，进而将逾期率控制在可接受范围内，在有效防范自身系统性风险的同时，也降低了用户的借款成本。

　　豆豆钱独有的“评分卡”制度，从“社保评分、征信评分、手机评分、用卡评分”几大方面将整体人群分类，采用多张评分卡组合成多维度综合评分卡来灵活运用，保证通过率和逾期率达到合理平衡状态，拥有对不同客户进行风险定价的能力；同时，平台可以通过大数据精准在线评估客户收入和负债水平，评估客户还款能力，让优质客户获得更高的额度和更低的费率。

　　以蚂蚁借呗、豆豆钱为代表的平台，将保障用户利益视为己任，规则合理、公开透明，让真正需要资金的优质用户快速获得现金，让现金贷不再成为人们胆寒的利息“嗜血鬼”，让用户享受阳光下的安全信贷。

　　在消费金融的巨浪中突围

　　随着消费金融的快速发展，蚂蚁借呗、微粒贷、豆豆钱等现金贷款平台如雨后春笋般崛起，千余家平台杀入这片红海，与之带来的产品同质化愈加严重，产品推广成本及获客成本不断推高，让市场竞争变得格外惨烈。

　　业内专家表示，目前现金贷简单粗暴地跑马圈地难以持久，只有以良好的口碑，优质的产品和服务作为核心竞争力，才能获得长远发展。

　　口碑方面，在现金贷领域，蚂蚁借呗凭借阿里巴巴的知名度，获得广大用户的青睐；豆豆钱则以母公司维信金科10多年的借贷经验作为背书，在行业内迅速建立较高知名度，目前已获得300多万用户关注。

　　除了品牌影响力，产品和服务更是重中之重。豆豆钱产品主要面向20~35岁的年轻消费者，平台通过悉心分析这些群体的特点，特别设计了呆萌可爱的品牌吉祥物，应用界面则采用年轻、活力、真挚、温暖的格调，让人感到亲切、温馨；在产品使用方面，从各种方式让用户提额，到贴心的主动还款功能，以及创立汇聚千万贷款人平台的豆友圈，贴心舒适的人性化服务吸引了一大群“豆粉”。

　　随着互联网金融战的升级，消费金融在国内迅速崛起，越来越多的人开始了解并走进消费金融。而国家经济结构升级对消费经济的需求，也将成为消费金融发展普及的有力推手。在如火如荼的消费金融战中，像豆豆钱这样的创新者还有很多。大浪淘沙始见金，经过市场和时间荡涤而生存并壮大的企业，将成为行业的领跑者和中坚力量。