消费风险提示： 保险圈频繁出现“恶意退保”产业链！以全额退保 为幌子谋取经济利益

熟悉保险的人都知道，保险产品设有10天至15天的犹豫期（俗称“后悔期”），即消费者如在犹豫期内退保，保险公司须退还全部保费。一旦过了犹豫期，消费者再选择退保，就要承担部分损失，无法实现全额退保。但在近年来，一些社会团体在网络上散布消息，声称“犹豫期后也能全额退保，不限险种，可以帮忙代办。”

一、代理退保机构重点瞄准的保险消费者分类

一类是手头现金不足，急需通过退保来变现的消费者；一类是对已买保险产品并不满意的消费者。

二、代理退保非法人员惯用的手段

（一）全渠道宣传，吸取资源。现自媒体网络发达，非法人员利用此平台大肆宣传“全额退保”吸引手头资金紧张，急需变现的客户及对老产品不满意的客户，取得个人信息后指导客户取证，同时签署相关协议，收取定金。

（二）指导客户重新钓鱼取证，同时通过非法渠道施压于保险机构及监管机构。消费者要增强个人依法维权及信息安全意识，在选择代理时，要查验代理资质，选择正规法律服务机构，切记不要轻信非法代理的虚假承诺，切勿将个人重要敏感信息泄露给非法代理，避免上当受骗，造成钱财损失和信息泄露。

三、代理退保客户面临的风险隐患。

（一）信息泄露隐患多。“代理退保”的组织和个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，给消费者造成个人信息被泄露及被非法利用的风险。有些团伙甚至擅自、恶意使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等。如果消费者想终止代理协议，还可能遭到骚扰、恐吓。

（二）以谋取利益为目的，造成额外经济损失。“全额退保”业务链条上的相关人员所获得的报酬，看似从保险公司退回金额中提取，但实际上皆来自此前消费者所缴纳的保费，消费者在这个过程中也会损失30%-50%的本金以支付劳务报酬同时还需支付前期定金。

（二）阻挠客户通过正规途径维权。“代理退保”的组织和个人一般不具备法律执业资格，对法律条文引用经常有明显错误。其通过编造或歪曲事实进行恶意投诉，违背诚信至上、突破法律底线，不仅侵占消费者正当的维权渠道和资源，阻碍消费纠纷通过正规途径维权解决问题。

提醒广大消费者，警惕非法“代理退保”侵害，依法理性维护自身权益。消费者在购买保单产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向保险机构投诉，主张维权。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的，消费者可以根据合同约定，提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。