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我有一万块,可以拿去买银行理财吗?

  手上拿着1万元,眼前选择真不多。

  门槛低的,就那么几个选择:股市、基金、网贷。

  但是现在股市惨淡是不炒股的人都知道了,“七翻身”被证伪,偌大的A股,眼下连个方向都没有。拿着一万进场,陪跌有份,寻涨无门。

  基金跟股市一个调,主题都是亏多赚少,今年以来“踩雷”的却不少。跟着上半年的热门买,说不定就地一个狗啃泥。投资美股的QDII基金倒是涨得不错,又怕风言风语说美股迟早暴跌。

  网贷就更不用说了,资产的类别还没有爆雷的花样多,不谙门道的新手来了简直就像是在往绞肉机上送肉。

  剩下的信托、券商资管、保险资管、期货资管……都不带一万元组的小朋友玩。

  剩下唯一一个既普及,又让老百姓觉得放心的,大概就是银行理财了,最近还刚刚把门槛降低至1万元,算得上是老少咸宜,贫富同享。

  老娘舅今天就重点说一下银行理财:

  能买吗?

  买多少?

  怎么买?

  真的比放在床底下放心?

  比余额宝好吗?

  老娘舅的回答是:

  理论上可以

  1万就是最低门槛,更多产品要5万或更高

  柜面,或用银行自己的APP

  放在床底也有风险:贬值和被偷

  可以保证的是,防剁手功能比余额宝好

  此外,银行理财≠银行存款

  要弄懂这些,让我们从银行理财的底层资产说起,也就是:

  银行理财的收益是怎么来的?

  给大家看一张截图,这是在今年4月的资管新规下来之前,一个比较常见的银行理财资产配置构成↓

  说基金复杂的朋友,看看这个恐怕更晕:买债券、买股票、买基金、买非标债权、买衍生品……几乎是什么都能买。你可以回头看一下,前面老娘舅在开头时说到的股票基金网贷信托,你能买的你不能买的,你买得到的你买不到的,其实银行理财都可以做。前几年还有投资酒类的银行理财产品,都被归在“另类资产”里。

  债券的收益、存款的利息、非标债权的利息……乃至于库存酒的价格上涨,这些就是银行产品收益的来源。

  哎,等等,老娘舅,我没看到“股票”两个字啊?

  嗯,那是因为它被概括在“权益类投资”这一项里面了。包括股票、股票型基金、偏股型混合基金,都可以算作权益类投资。

  所以,认为买银行理财就不会遭遇股市下跌、债市爆雷或者基金踩雷烦恼的朋友,可以醒一醒了。投哪项资产,就可能遭遇哪方面的风险。

  说是这么说,但是因为1.看不到净值上下的波动;2.期满到手的钱和预期收益率大差不差,所以大家还是默认“银行理财就是安全”。

  实际上,在看似安稳的银行理财的表面之下,隐藏着包括期限错配在内的多种不安全因素,这也就是今年监管会出台资管新规的原因。

  新规出来之后,银行理财又是什么样了?以下是老娘舅从某大行理财产品说明书里截取的一段↓

  现在的银行理财应该怎么买?

  老娘舅简单概括一下,就是:

  1.不刚兑了

  所谓“刚兑”,就是银行拿了你的钱去,在规定的期限内拿去投资,期限到了,把本金和约定好的收益还给你,至于银行自己的投资是亏是赚,你不用管,多赚的银行自己留下了,亏掉的银行掏腰包补上。

  可能有同学觉得刚兑挺好的:我不想操心你银行到底赚了没有,我就想知道我自己赚了没有。但刚兑之所以被监管叫停,就是因为这样做是很危险的。不及时打住,小窟窿会变成大篓子。
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