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我国理财人群产品配置意愿

  1、高收入、经验丰富者青睐银行理财

  综合银行理财产品投资者在性别、年龄、职业、教育程度等多方面的特点看,如果将各类特点比例最高者进行组合,得出配置银行理财产品的投资者为:女性、56岁以上、本科、国企、月收入5万元以上、5年以上投资经验、有银行存款、依靠网络获取信息、看重理财师资质证书、重视机构知名度。

  从性别来看,女性明显偏爱银行理财产品。有57.61%的女性投资者会在投资理财过程中选择银行理财产品,男性在这一项的占比为49.77%。

  从年龄来看,除20岁以下人群,各年龄段投资者配置银行理财产品的意愿较为强烈,其中56岁以上人群意愿最强,有58.54%的人会选择配置银行理财产品;其次是21~35岁投资者,选择银行理财产品的人数占比为53.93%;36~55岁人群次之,占比为52.09%。

  从收入水平来看,月收入5万元以上投资者配置银行理财产品最为积极,比例达到64.52%。月收入1万元以下投资者中,有53.08%配置银行理财产品。月收入1万~3万元的投资者中,51.23%愿意配置银行理财产品。相比之下,月收入3万~5万元投资者中,选择银行理财产品的人群占比略微降低,但也达到49.09%。

  投资经验上看,投资经验最少的投资者,选择银行理财产品的比例也最低,为31.11%。具有5年以上投资经验的投资者最看重银行理财产品的配置,其占比达到61.10%;其次是有1~3年投资经验的投资者,比例为55.42%;具有3~5年投资经验的人群中,也有5成以上会选择配置银行理财产品。

  选择银行理财产品的投资者中,接近6成同时也选择了银行存款作为理财工具之一;其次会配置股票,占比为40.51%;随后是债券,占比38.53%;保险次之,占比35.98%;选择基金的投资者占比为28.33%,选择信托的最少,仅为5.38%。

  配置银行理财产品的投资者,在选择理财师时,首先考虑的是理财师的专业资质证书,占比为75.07%;其次考虑所从业机构,占比为70.25%;紧随其后考虑的是从业年限,占比56.37%。看重理财师过往业绩的占比相对较低,为28.61%。

  选择银行理财产品的投资者评价机构好坏时,知名度和服务水平是最重要的两项标准,占比达到77.34%和74.50%,便利性也是考察的重要因素之一,占比为64.59%,而考虑机构规模等因素的投资者较少,占比为25.78%。

  2、中年、中产人群重视保险

  综合保险产品投资者在性别、年龄、职业、教育程度等多方面的特点,如果将各类特点比例最高者进行组合,得出配置保险产品的投资者为:男性、36~55岁、本科、民营企业、月收入3万~5万元、5年以上投资经验、股民、依靠媒体获取信息、看重理财师资质证书、重视机构服务水平。

  与多数人印象中的女性更注重保障,更关注家庭,理应在配置保险产品方面更加积极相反的是,调研结果显示,男性在配置保险产品上的意愿高于女性,两者在各自人群的占比分别为39.12%和34.98%。

  20岁以下和55岁以上人群购买保险意向相对较低,其比例分别为18.18%和23.83%。36~55岁人群配置保险的意愿最强,选择进行配置的占比为43.73%,其次是21~35岁,其比例为34.83%。

  从收入水平来看,中间收入者相比之下更重视保险配置,尤其是月收入3万~5万元的投资者,配置意愿最高,比例达到45.45%,月收入1万~3万元的投资者比例较3万~5万元投资者稍低,为42.86%,两者的配置意愿皆大幅高于月收入5万元以上投资者(22.58%)。

  投资经验越丰富的投资者,保险意识越强,配置保险的比例越高,具有5年以上经验的投资者配置保险比例为48.28%,而1年以内投资经验的投资者配置比例为24.44%。

  购买了保险的投资者,同时也配置多种理财产品,股票、储蓄、银行理财、基金等产品是其资产篮子里的常客,其配置比例皆超过5成。债券也会成为一部分人群考虑的产品,配置比例为30.95%。
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