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理财产品不保本不用怕,银行存款利率也能超过5%

  前阵子央行牵头出台了资管新规,以银行理财为代表的资管产品再也不能保本了,这让很多投资者一下子慌了神。

  如果是保守型投资者,不能忍受资金一点亏损,难道就要退回去存银行定期了吗?可是现在银行存款利率太低,一年期存款的平均利率只有1.95%,即使是三年期、5年期存款的利率也只有3%出头,很少有超过4%的。

  如果你还只知道傻傻地在银行存定期,拿着2%左右的利率,那就非常落伍了。

  之前融360理财分析师介绍过两种存款,利率更高。

  一种是大额存单,存款金额在20万元以上,可以享受更高的利率,上浮幅度可以达到50%,但是缺点是门槛太高。

  另一种是结构性存款,购买门槛为5万元,收益率在4%-4.5%之间。不过结构性存款的收益率只是“预期”的,实际利率其实是在3.5%-4%之间。

  今天融360理财分析师要给大家介绍的是更低门槛、更高利率的存款。

  首先,你一定不能去银行柜台去存款,因为柜台的存款利率是最低的。有两种平台可以选,一种是直销银行,一种是民营银行,其中民营银行的很多存款产品是放在互联网理财平台卖的,利息往往比直销银行更高。

  下面举两个例子,一个是微众银行,一个是京东金融。

  1、微众银行的存款产品有2种,一种是普通的定期存款,一种是智能型存款。

  我们比较一下微众银行的定期存款利率与目前银行的平均挂牌利率:

  可以看出,微众银行1年期以内的存款利率不占优势,还不如银行实体网点的利率,但是2年期以上存款利率优势很明显,5年期利率更是高达4.875%,比银行柜台平均利率3.11%高出了1.765个百分点。

  不过这种定期存款有一个劣势,就是提前支取的话,要按照活期利率计息,只有0.35%,所以存长期的储户一定要想好了再存,不然存了三四年再提前支取会非常不划算。

  而智能型存款就解决了这种提前支取的问题。

  微众银行的智能型存款可以“靠档计息”,比如你存款满3个月不满6个月,按照3个月利率1.32%计息,存款满2年不满3年,按照2年期利率3.12%计息,存款满3年的话,最高利率可达4.10%。

  存款时间越长、利率越高,虽然提前支取可以靠档计息,但是还是建议尽量持有时间长一点,毕竟期限越长利率也越高。

  2、下面要给大家说一下京东金融的存款产品

  这里面的存款产品比较多,融360理财分析师介绍2种。

  第一个是蓝e存,是蓝海银行的定期存款,蓝海银行是山东威海的一家民营银行,跟马云的网商银行、马化腾的微众银行是同种性质的。大家别以为民营银行就不安全了,实际上它跟传统的实体银行一样安全。

  蓝e存的最大优势就是利率高,可以说是目前存款市场上绝无仅有的高,5年期利率高达5.5%。但你要确保存够5年啊,因为提前支取也是要按照活期利率计息的。

  第二个是富民宝,是富民银行的创新型现金管理类产品,富民银行也是民营银行。

  富民宝目前的利率是4.7%,产品原本利率是4.2%,额外的0.5%是平台补贴的,补贴期什么时候结束就不知道了。这款产品最大的优势是可以365天随存随取,并且可以当天计息,利率统一为4.7%,如果持有5年的话,利率则可以达到4.8%。

  富民宝的功能跟宝宝理财很相似,但是收益率更高、灵活性更强,而且能保障本金。但是值得注意的是,富民宝虽然底层资产是5年期存款,但它是被包装之后的现金管理类产品,不受存款保险条例保护。即使如此,仍然很安全。

  最后,以上的这些存款产品购买门槛都是50元起,可比大额存单的20万元、结构性存款的5万元要亲民多了。
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