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手把手教你怎么对一个P2P平台做测评

  在财小妹理财群中,财小妹的助理经常被问到“XX平台能不能投?”、“XX平台可不可以重仓?”

  作为老大的我,今天就来拯救我家助理,来回答一下这个终极问题。

  俗话说,授人与鱼不如授人与渔。我今天说一个判断P2P平台的靠谱方法,各位可以根据这个测评方法来判断。

  1

  深挖平台背景

  在接触一个平台的时候,首先要对一个平台做一个基本的了解。

  通过国家企业信用信息公示系统或者其他第三查询工具,了解平台的成立时间、注册/实缴资本、法人、股东等信息。

  这里有以下几个关键点:

  1、成立时间最好早于2016年8月24日,因为之后新设的P2P平台不能备案,所以建议不要投资为好。

  2、看公司的注册资金,最重要看的是实缴资金,实缴资金是指实际投入到企业的资本,更能看出平台的实力。

  3、看公司法人、股东情况,不要在失信人名录或者法院被执行案例里面。另外如果法人、股东频繁变更,就要慎重考虑了。

  4、看高管团队。高管介绍模糊或者没有介绍的平台要慎重观察啊,更要格外关注风控总裁的介绍,毕竟一家平台风控实力与风控高管的履历经验是挂钩的。另外,如果高管团队频繁变动,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。

  5、如果找不到平台信息,就只能说明是伪P2P平台或者是野鸡平台,伪P2P平台多是众筹或项目投资,涉及到资金池,不是正宗的P2P平台。野鸡平台分分钟跑路,这你也知道啦。

  2

  看合规度

  目前是P2P备案阶段,虽然备案了不一定就安全,但备案了至少说明道德风险降低了,而且跑路成本高了。所以,合规的平台比不合规的平台靠谱太多了。

  这里有几个关键点:

  1、目前P2P的资产端主要还是以小额分散的汽车金融、消费金融、供应链金融、票据理财为主。一个借款人在一家平台借款不能超过20万,一家公司在一家平台借款不能超过100万,所以如果超出范围,千万不要投。

  2、看标的资料的时候,平台经常会抹去很多关键信息,但也许你认真对比就会发现,同一个人在不断借款。虽然不可能把所有的标的都看了,但多看几个,说不定就看出来了呢。

  3、有活期理财产品的、涉及互联网资管业务的,都是不合规的,带有“定向委托,委托融资”等标签的产品更不要去投。

  4、观察资产是否赚钱。

  资产本身的利润空间。有些资产本身的利润空间非常小,比如商票抵押年化收益能做到9%就很不错了,如果票据标给投资人的收益过高,说不定其中就有问题。

  是否为自有资产。如果资产是第三方提供,那么平台很难去深入把控资产端的风险,另外利润空间被压缩,毕竟第三方也要赚一点钱。这样子,你就要去查第三方资产平台的靠谱度了,同样可以通过第三方查询平台去查询。

  5、是否有银行存管、ICP许可证、三级等保。这都是备案的硬性条件,要看是否平台有在积极拥抱合规。如果平台到现在还没有准备对接银行存管,你还敢投吗?反正我不敢。

  3

  看舆情、评价、信披

  平台的舆情、评价、信批可以说是一个平台的名声,名声好,自然靠谱点啦。

  查看一下平台近期有没有负面消息,可以问问度娘或者到其他第三方工具查看。如果近期有高管被刑侦,你还是暂时先不投,鬼知道查出来有没有事情。

  看以往投过的朋友的评价。可以到各种P2P第三方平台查看,可以看出平台的体验感,比如提现快慢,满标速度,客服态度,用户体验等。
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