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一年期重疾险成新晋网红 要砸长期重疾险的饭碗吗

  与火热一时的百万医疗险类似,以高保额、低保费、购买方便等特点吸引消费者的一年期重疾险,在近期似乎也有发展成为“网红”险种的潜力。

  据《投资者报》记者不完全统计,2017年至今,市面上,一年期重疾险共有近20款产品,包括近期平安健康APP上推出的“i康保重疾险”、众安保险的“乐活e生”、微保联合泰康在线推出的“微医保.重疾保障”、人保健康在支付宝保险服务平台上推出的“好医保.重疾保障”等产品。

  这些产品的保障情况到底如何?价格是否真的实惠?又为何会扎堆上市?《投资者报》记者通过采访调查,将为您一一揭晓。

  最高保额可达50万元

  以平安健康的“i康保重疾险”为例,这款产品覆盖了130种疾病,包括100种重大疾病及30种轻症疾病。重疾保额为50万元,而如果罹患肝癌、肺癌、胰腺癌等20种特定重疾,则保额可达100万元,轻症保额则为10万元。假如一位26岁有社保的女性投保50万版该保险,年交保费是615元,而长期重疾险的保费年交数千元,仅看购买此险的当年价格优势明显。

  总体看来,目前一年期重疾险的最高保额大多在50万元,保障的疾病种类从60种到150种不等,例如“好医保.重疾保障”,其全面版总共能保障100种重疾及50种轻症。

  不过要注意的是,并非所有一年期重疾险都能同时保障轻症及重疾,也有一些产品仅能保障重疾,例如“微医保.重疾保障”,共保障100种重大疾病保险。当然,这类产品也相对便宜,依然以上述26岁有社保女性投保50万保额为例,“微医保.重疾保障”仅需450元,价格只为同时保障轻症及重症一年期重疾险产品的七成。

  年龄段最广。此外,一年期重疾险的等待期大多为90天。

  从保障年龄来看,一年期重疾险首次投保的年龄段大约在0到65岁之间,续保最高年龄可达100岁。记者在搜集资料时发现,目前仅有微医保同时达到了以上条件,保障的

  主要面向年轻群体

  从上述条款来看,不少消费者会觉得一年期重疾险与此前流行的百万医疗险比较相似,也会产生已经有了医疗险之后,是否还需要配置一年期重疾险的疑惑,但事实上,医疗险与重疾险之间的差别还是需要留意的。

  医疗险是报销型的,主要报销看病费用,起到补充医疗费用的作用。而重疾险则是定额给付型的,如果投保人购买了50万保额的重疾险,那么一旦确诊罹患合同上的重疾,保险公司即赔付50万元,消费者可自行支配这50万元,所以重疾险更多起到一个收入补偿的作用。

  那么为何一年期重疾险在近一两年变得更受关注,保险公司也更愿意开发及推广呢?微保方面对《投资者报》记者坦言称,微医保.医疗险上线后,虽然受到客户好评,但也有客户反馈医疗险主要补偿住院期间实际发生的各项医疗费用,而当大病来临时,除了高昂的治疗费用,还有治疗期无法正常工作导致的收入损失,以及其他附加费用的开支(如护工费、营养费等)。正是考虑客户的实际保障需求,微保研发了一年期重疾险产品,可以用较低的价格获得较高的保障,比较适合刚就业收入不高但有防范意识的年轻人。

  此外,微保方面还表示,这款产品对于已投保长期重疾险的客户,也可通过长短险搭配的方式,在某一年龄段为相对高发的疾病提供更多的保障。例如有些客户此前购买的重疾险保额不够,可以通过购买一年期重疾险产品提高保额。

  人保健康方面也对记者表示,开发此类产品的原因主要是满足客户对于短期重疾险的要求。

  一位不愿具名的资深业内人士对记者表示,市场上的长期重疾险虽然能够提供长期的保障,但价格比较贵,无法满足经济实力较弱的消费者短期的重疾保障需求,而一年期重疾险填补了这个空隙。
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